Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

Как исправить коэффициент бонус-малус

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) напрямую влияет на стоимость OCAГО. И большинству водителей его определяют неверно.

Коэффициент «бонус-малус» применяют с момента введения ОСАГО. Изначально информацию о водителях аккумулировали страховые компании — и при расчете стоимости очередного полиса руководствовались своими же данными. Если страхователь не менял компанию, скидка за безаварийную езду каждый год увеличивалась. При смене компании страхователю приходилось брать справку о безубыточности по прежнему договору — иначе скидки не видать. Правда, этого почти никто не делал, поскольку в ту пору полис ОСАГО обходился недорого, а скидки были копеечные.

В 2013 году РСА запустил специальную информационную систему (АИС РСА), в которой стала накапливаться вся переданная страховщиками информация о страхователях, в том числе о произведенных выплатах. И обязал страховые компании с июля 2014 года при оформлении ОСАГО использовать только эти данные. Получилось так, что у многих водителей скидки за безаварийную езду пропали, и вот почему.

Как это работает

Когда действие полиса заканчивается, водителю (если количество допущенных к управлению ограничено) или собственнику (если полис без ограничений) присваивается определенный класс, в котором отражается, насколько аккуратно человек ездит. Каждому классу (всего их пятнадцать) соответствует свой КБМ. Чем выше класс, тем меньше страхователь заплатит за страховку (см. таблицу).

Существующая система откровенно грабительская. За каждый безаварийный год страховщики даруют нам лишь 5% скидки. Максимальная — 50%. Но для этого нужно одиннадцать лет не попадать по своей вине в аварии. Стоит хоть раз оступиться, и цена полиса ОСАГО на следующий год сильно вырастет. К примеру, вы пять лет проездили без аварий, а на шестой год стукнули другой автомобиль. Значит, при оформлении следующего полиса вместо скидки 30% (КБМ 0,7; класс 9) вы получите лишь 10% (КБМ 0,9; класс 5). А если по вашей вине случилось больше трех аварий, КБМ и вовсе будет 2,45. Если не страховали автогражданскую ответственность больше года, скидка аннулируется — КБМ становится равным единице.

Впишете в полис водителя с плохой историей — и стоимость ОСАГО будут рассчитывать с учетом именно его КБМ (то есть худшего). Повод задуматься, кого пускать за руль своего автомобиля. Если полис ОСАГО — без ограничения количества лиц, допускаемых к управлению, КБМ привязывается к собственнику. При заключении такого договора никаких вычетов не положено (КБМ равен единице), а рост скидок начнется только со следующего года при условии страхования того же автомобиля.

Даже в теории подобная система скидок выгодна в первую очередь страховщикам и в меньшей степени — водителям. А на практике вдобавок КБМ у большинства неправильный — причем не в пользу водителя.

Исправляем ошибки

Другой вариант: при заключении договора ОСАГО неправильно написали вашу фамилию или номер водительского удостоверения. Система вас не узнает — и вновь никакой скидки вам не дадут. При заключении договора внимательно проверяйте данные: увидели ошибку — пишите заявление страховщику о внесении изменений. Не видать вам правильного КБМ и в том случае, если страховщик неверно внёс ваши данные в базу АИС РСА. Проверить КБМ несложно: вбейте на сайте РСА свои ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Иногда страховщик, ссылаясь на неработающую систему, присваивает страхователю начальный КБМ, хотя никаких выплат по вине этого водителя не производилось много лет. Тут придется помучиться. Если ошибка в определении класса водителя сделана до введения АИС РСА, нужно в каждой страховой компании, где вы заключали предыдущие договоры, получить справку о без- аварийности, после чего написать заявление нынешнему страховщику о перерасчете цены полиса ОСАГО. Те, кому такие справки получить не удастся (страховая обанкротилась или данные не сохранились), не смогут восстановить справедливость. Если страховщик объявляет завышенный КБМ, а срок действия старого полиса ОСАГО на днях заканчивается — покупайте полис по предложенной цене, но требуйте от страховщика внести изменения. Если претензии обоснованны (к заявлению, например, можно приложить распечатку с сайта РСА), страховая компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть переплату.

Виновных наказать!

Как нам пояснили в РСА, страховщиков за каждую ошибку наказывают. Но боюсь, что наказание чисто формальное. Иначе почему до сих пор схема работает в одни ворота? Почти два года систему обкатывают на страхователях и оплачивают ее отладку из наших с вами карманов — и пока безрезультатно. Мой коллега, например, добился положенной ему максимальной скидки по КБМ, но при заключении следующего договора выяснилось, что КБМ опять вырос, потому что другая страховая внесла в базу новые изменения. И что — опять всё по новой? Сколько будет продолжаться эта неразбериха?

За те деньги, которые уже переплатили и продолжают переплачивать (по разным причинам) автолюбители за ОСАГО, можно в кратчайшие сроки привести систему в нормальное рабочее состояние. Естественно, страховщикам это невыгодно. И вовсе не естественно, что РСА ведет себя столь пассивно. Видать, в Союзе автостраховщиков забыли, чьи интересы они призваны защищать.

Что такое КМБ и какое влияние этот коэффициент оказывает на полис ОСАГО?

С коэффициентом бонус-малус сталкивался каждый держатель страхового полиса ОСАГО. Бонус-малус, КБМ или скидка за безаварийную езду – так называют в России коэффициент, снижающий стоимость страхового полиса для водителей, которые не попадали в дорожно-транспортные происшествия с последующими выплатами в адрес пострадавших.

Данный коэффициент, если езда была неаккуратной, может и увеличивать стоимость ОСАГО. Как влияет КБМ на ОСАГО, способы расчета скидки и особенности применения – все это вы прочитаете в материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Расшифровка КБМ — коэффициент бонус-малус, что в переводе с латинского «хороший-плохой» – представляет собой систему тарифных коэффициентов для страхового бизнеса. С помощью такого коэффициента страховщики определяют стоимость полиса ОСАГО для каждого клиента индивидуально.

Как известно, водители в страховом бизнесе могут быть как убыточными, так и прибыльными для компаний, выдающих полисы. Если водитель на протяжении года несколько раз спровоцировал ДТП, то он принес фирме существенные расходы – его коэффициент ухудшился. В случае с КБМ следует говорить об увеличении коэффициента, что влечет за собой подорожание самого полиса.

Предположим, другой автолюбитель показал себя как дисциплинированный и добросовестный водитель, проездил год и не попал ни в одно дорожное происшествие. Ему полагается скидка при оформлении нового полиса страхования – коэффициент, соответственно, снизится.

Чтобы понять, как работает бонус-малус, необходимо познакомиться с классами страхования, напрямую связанными с КБМ. Дело в том, что сам КБМ определяется исходя из класса клиента (о том, как определить КБМ по таблице с указанием класса водителя, рассказано тут). Под классом понимается определенный уровень, он присваивается на основе все той же страховой истории, учитывается срок пользования автомобилем, количество ДТП по вине водителя, в целом убыточность или прибыльность, о которой говорилось выше.

Мы уже поняли, что коэффициент может быть повышающим и понижающим в зависимости от особенностей страховой истории. Многие владельцы полиса полагают, что после года безаварийной езды их коэффициент вырастет, но на деле каждому автолюбителю следует стремиться к снижению коэффициента по ОСАГО.

Читать еще:  Что делать после оформления ДТП пострадавшему

Зато класс (уровень) будет повышаться. Разобраться в системе не так уж и сложно – чем выше класс у водителя, тем ниже коэффициент. Понижение коэффициента активирует более существенную скидку, а его рост может обернуться тем, что в следующий раз полис обойдется значительно дороже, чем годом ранее.

С какого года ввели КБМ? В Российской Федерации так называемый коэффициент безаварийности (КБМ) ввели в действие в 2003 году. Таким образом страхование гражданской ответственности ОСАГО стало более индивидуализированным, дисциплинированные водители получили возможность сэкономить на полисе, а неосторожных автолюбителей начали наказывать рублем.

Вплоть до 2008 года КМБ водителя привязывался к транспортному средству, соответственно, водители, часто меняющие автомобили, регулярно сталкивались с тем, что существующая скидка аннулировалась. Такой алгоритм практически сводил на нет понятие «страховой истории», по сути, КБМ не мог выполнять в таких условиях свою основную функцию – водители, планирующие покупку нового автомобиля, не имели никакой мотивации зарабатывать скидку.

Ситуация изменилась в марте 2008 года, систему бонус-малус кардинально усовершенствовали, учтя опыт других стран. С этого момента и класс, и коэффициент стали присваивать каждому водителю, а не транспортному средству. Автолюбители получили возможность сохранять накопленную скидку по безаварийное езде, покупая новую машину.

Оставалась еще одна проблема – отсутствие автоматизированной системы, позволяющей страховщикам высчитывать бонус-малус. Она появилась в 2013 году, включала в себя данные о заключенных договорах ОСАГО только в период с 1 января 2011 года. В том же 2013 страховые фирмы обязали передавать данные о страхователе в Автоматическую идентификационную систему, а с 2014 года предписали брать информацию о предыдущем периоде страхования с АИС.

От чего зависит?

КБМ ОСАГО напрямую зависит от одного параметра – наличия и отсутствия аварий во время действия предыдущего полиса страхования. Не все водители знают, но расчет коэффициента стартует с момента первого обращения за ОСАГО. Новичкам всегда присваивается стартовый третий класс (все, что ниже – это штрафы, все, что выше – поощрения и скидки). Третий класс водителя привязан к коэффициенту БМ 1.0, равному 100% стоимости полиса ОСАГО.

В дальнейшем класс может понижаться и увеличиваться. Всего предусмотрено 15 уровней, ранее мы уже определились со стартовым положением, поэтому можем посчитать, что КБМ предусматривает как минимум три штрафных класса, но на самом деле их четыре.

Если водитель с третьим классом попал хотя в одно ДТП со страховой выплатой, его класс сразу же снизится до первого (а это уже штраф в виде 155% стоимости страхового полиса в следующем году). За две страховых выплаты класс понизится до максимально возможного – М, а цена полиса ОСАГО увеличится в два с половиной раза. Если же езда будет безаварийной, то автолюбитель перейдет на четвертый класс и получит скидку в размере пяти процентов.

Влияние коэффициента на страховой полис

Коэффициент дает возможность покупать полис дороже или дешевле, так страховщики премируют и наказывают водителей за осторожность или страховые выплаты. Но как конкретно аварийность или безаварийность влияет на стоимость полиса страхования и какой КБМ лучше для ОСАГО?

Выше мы упомянули, что третий класс, который присваивается водителю, соответствует коэффициенту 1.0. Чтобы понять, как именно КБМ связан с ценой, следует перевести значение коэффициента в процентный вид. Так, 1.0 будет равен 100%, полной стоимости полиса. Если посмотреть на четвертый уровень, то размер коэффициента там снижается до 0,95 – водитель заплатит при оформлении полиса не 100, а 95% от его стоимости, скидка составит 5%.

На пятом уровне скидка возрастает до 10%, а коэффициент снижается до 0,9 (90%), на шестом – до 0,85. Максимально недорогой полис может получить водитель, проездивший без страховых выплат минимум десять лет, его коэффициент составит 0,5, а цена полиса – всего 50% от первоначальной.

Не стоит забывать и о «малусе», наказаниях за страховые выплаты. Находясь на любом классе, водитель не может обезопасить себя от увеличения коэффициента после аварии. На том же тринадцатом, наиболее высоком классе, за всего одно ДТП предусмотрено снижение до шестого класса, а за два дорожно-транспортных происшествия водитель опустится до третьего уровня, ему придется начинать с самого начала.

О расчете стоимости ОСАГО по КБМ написано здесь.

Коэффициент бонус-малус при неограниченной страховке

Неограниченный полис ОСАГО дает возможность пользоваться страховкой всем лицам, допущенным к управлению определенным транспортным средством. Разновидность страховки особенно комфортна для коммерческих предприятий, которые позволяют эксплуатировать транспортное средство большому числу работников. Но возникает следующий вопрос: как высчитывать коэффициент бонус-малус, если у каждого водителя он свой личный?

Согласно положениям российского законодательства, для неограниченного ОСАГО действует правило о присвоении КБМ только собственнику транспортного средства. Для расчета коэффициента страховщик изучит страховую историю хозяина ТС и убедится, что он соответствует двум требованиям – заключал предыдущий договор «без ограничений», не менял машину.

Отдельно отметим, особенности перехода с одной страховки на другую. С ограниченного полиса ОСАГО на неограниченный собственник транспортного средства может перейти только с обнулением коэффициента до уровня 1.0 (начального третьего уровня).

Как начисляется?

Каждая страховая выплата повышает коэффициент, а каждый закрытый договор длительностью 1 год коэффициент понижает. В материале мы указывали, что КБМ напрямую связан с классами. Каждый бонус и наказание будут влиять прежде всего на класс/уровень автолюбителя, что повлечет за собой изменение коэффициента бонус-малус в ту или иную сторону.

Для определения коэффициента водителю нужно знать свой текущий класс и количество страховых случаев за предыдущий год (как определить КБМ по базе РСА?). С классом разобраться не сложно, его иногда указывают в самом полисе, да и спросить у страхового агента можно. Количество ДТП по вине водителя считается так: одно, два, три, четыре и больше.

  • Если в одном отчетном периоде (12 месяцев) произошло четыре и более страховых выплат, то класс водителя автоматически, независимо от текущего класса, понижается до уровня М с коэффициентом 2,45. Это означает, что следующий полис придется покупать по цене равной 245% от первоначальной цены.
  • Три ДТП в отчетном периоде обернутся для водителей с уровнем от нулевого до восьмого понижением до М, для водителей на восьмом уровне и выше понижением до 1 уровня с КБМ 1,55.
  • За два ДТП водители с классами до третьего опустятся на уровень М. Если присвоен четвертый или пятый классы, то коэффициент снизится до 1,55. Не таким радикальным будет наказание автолюбителей с текущим классом от шестого до девятого (КБМ опустится до второго уровня) и для шоферов с уровнями десять-тринадцать – они вернутся на стартовый третий уровень.
  • Одно ДТП понижает статус водителя в среднем на 2 уровня, иногда на три в зависимости от текущего класса.

Если говорить о повышении статуса, тут проще – каждый безаварийный год означает переход на один уровень. Скидка начинает начисляться с четвертого класса, ее может получить водитель, проездивший без ДТП хотя бы один год. Начальная скидка 5%, на всех последующих уровнях она увеличивается на 5%. Например, на десятом составляет 35%, а на тринадцатом уровне – предусмотренный максимум – 50%.

Отдельно отметим, что в некоторых случаях КБМ можем меняться в течение срока действия самой страховки. Так бывает, если меняется перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем, меняется собственник ТС, то происходит перенос с неограниченного ОСАГО на ограниченное (и наоборот). Наконец, неправильный, по мнению водителя, коэффициент можно оспорить.

Водителю, который планирует изменить КБМ нужно быть готовым к тому, что коэффициент изменится в большую сторону. Тогда страховая компания предложит вам доплатить оставшуюся стоимость после изменения КБМ, по итогу операции водитель получит новый бланк.

Если при переходе от одного страховщика к другому возникают разногласия относительно безаварийности езды в предыдущем году, автомобилист может бесплатно получить справку об отсутствии выплат в офисе своей прежней страховой фирмы по ОСАГО.

Сколько сохраняется после окончания договора?

Сколько же действует КБМ после окончания договора? Воспользоваться старым полисом, чтобы продолжить страховую историю и получить еще более существенную скидку можно в течение одного года. Такой официальный срок жизни КБМ по предыдущему полису ОСАГО. К сожалению, конкретные жизненные обстоятельства, например, отсутствие в стране из-за командировки, не влияют на восстановление коэффициента (о том, как составить и подать жалобу на восстановление КБМ, написано тут, а из этой статьи вы узнаете о восстановлении коэффициента через РСА). По истечению данного срока оформить новый полис водитель сможет с коэффициентом 1.

Как видите, в России с 2003 года применяется коэффициент бонус-малус для поощрения осторожных водителей и взысканий для тех, кто регулярно попадает в дорожно-транспортные происшествия. Коэффициент привязан к классу, их всего существует пятнадцать. Наиболее невыгодный класс М может обернуться для водителя покупкой полиса в 2,5 раза дороже, максимальная скидка за безаварийное вождение достигает максимум 50%. Достигнуть ее можно за десять лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Когда происходит обнуление КБМ

При расчете стоимости полиса ОСАГО иногда обнаруживается, что положенная скидка за многолетний опыт безаварийного вождения исчезла, а итоговая сумма затрат серьезно увеличилась. Ситуация, когда обнуляется КБМ, может возникнуть по целому ряду причин.

Понадобится детальное разбирательство с целью выяснить причины несоответствия и, по возможности, восстановить накопленную скидку.

Случаи обнуления КБМ

В большинстве случаев, автомобилист узнает об обнулении скидки в процессе оформления ОСАГО, обнаруживая, что коэффициент бонус-малус увеличился, а называемая страховщиком расчетная стоимость выросла. Если в предыдущем страховом периоде не было ДТП со страховыми выплатами, у водителя появляются сомнения относительно законности данной меры. Между тем, есть несколько причин, почему КБМ стал 1, исходя из действий страховой компании и самого автомобилиста. Если обнуление произошло не по вине страхователя, нужно предпринять меры по восстановлению правильного показателя.

Перерыв в страховании

При определении цены ОСАГО страховщики исходят из прежнего значения КБМ и факта наличия или отсутствия страховых выплат за прошлый год. Рассчитанный коэффициент будет действовать в течение целого года, однако, если истечет следующий срок страхования (если год не страховался по полису ОСАГО), скидка сгорает, следующий полис придется брать уже без нее.

Теоретически такая ситуация также не исключена, если страховая компания не передала сведения в РСА, что привело к аннулированию прежних значений. Однако на практике маловероятно, что СК при оформлении законной страховки сможет обойтись без связи с единой базой страховщиков. Если планируется некоторое время обходиться без автомобиля, необходимо следить, чтобы годовой период после истечения последней страховки не был просрочен.

Более вероятна такая ситуация, если автомобилист год не страховал ОСАГО и не контролировал длительность перерыва автострахования.

Если автомобилист присутствует в разных полисах на разные даты, необходимо отталкиваться от дня, когда был оформлен последний договор.

Ошибка в базе РСА

Бывает и так, что сотрудник компании внес сведения о водителе с ошибкой, в результате чего возникли неточности или опечатки в фамилии, имени, отчестве, дате рождения или реквизитах личных документов. Случаи намеренной замены схожих по написанию обозначений тоже бывают, например, когда в серии документа вместо буквы «О» вносят ноль. Такая халатность приводит к тому, что база не может найти историю по водителю, расценивая его как начинающего автомобилиста без опыта. Так как большинство автолюбителей редко проверяют внесенные сотрудниками СК сведения, исключать ошибки сотрудников нельзя. Перед оплатой полиса необходимо убедиться, что все личные данные и реквизиты в заявлении указаны верно, так как в базу РСА они попадают в том формате, как отражены в заявлении.

Иногда водитель оказывается вписанным сразу в разные полисы на разные даты (например, у родителей, друзей, родственников). При невнимательности служащего страховой компании всем водителям, указанным в страховках, может быть присвоен 3-й водительский класс, что и приводит к обнулению скидки. Данные об этом попали в базу автоматически, как результат — автоматическое повышение цены ОСАГО.

Досрочное расторжение страховки

В стандартных ситуациях полис оформляется и действует в течение 1 года, после чего результаты вождения пересматриваются при продлении страховых услуг. Когда предыдущий страховой период оказался меньше, скидка понижается или обнуляется, так как действующие правила предписывают учитывать в расчетах полный страховой год:

  1. Если в течение года владелец продал автомобиль и избавился от страховки досрочно, КБМ на следующий полис будет равен единице. Сохранить скидку позволит лишь действующий полис автогражданки, что зачастую практикуется автомобилистами, которые продали авто для последующей покупки нового транспорта.
  2. Если полис изначально оформляется на короткий период, например, на 3 месяца, неправильным было бы ожидать, что 3-месячный период без аварий позволит начислить дополнительную 5% скидку к текущему КБМ.
  3. Коэффициент снижается только при условии оформления годовой автогражданки. Внесение дополнительного водителя в список лиц, допущенных к управлению, в течение действия текущей страховки ведет к тому, что коэффициент на следующий год не изменится.

При расчете ОСАГО важно помнить, что коэффициент КБМ действует только в течение последующих 12 месяцев, после того, как истек срок прежнего договора. Если страхователь обратился в компанию с более, чем годовым перерывом в истории страхования, применяется нулевая скидка, и КБМ, равный единице.

Когда водитель с максимальным уровнем скидки продает машину и временно не испытывает потребности в оформлении ОСАГО, лучше вписаться в полис знакомого или родственника. Иначе вся накопленная скидка сгорит.

Оформление неограниченного ОСАГО

Возможности неограниченной страховки значительно шире – они позволяют доверить руль любому лицу, без предварительного согласования и переоформления в СК. Подобная страховка стоит дороже, поэтому используется в случаях, когда предполагается частая смена водителей.

В отличие от ограниченной автогражданки, при расчетах полиса будет применяться общий коэффициент, равный единице, так как предугадать уровень аккуратности за рулем и опыт всех возможных водителей становится невозможно. Если человеку ранее был присвоен высокий класс, при переходе на неограниченную страховку эта скидка пропадает.

Понижение коэффициента после аварии

При вычислении цены будущего полиса важно научиться различать, когда скидка действительно может быть аннулирована на законных основаниях, а в каких ситуациях действия страховщика неправомерны. Безаварийный опыт вождения означает отсутствие ДТП, при которых виновником был признан водитель, вписанный в ОСАГО.

Если авария и потребность в страховой выплате возникли по вине второго автомобилиста, КБМ невиновной стороны не пострадает.

Как восстановить обнуленный бонус-малус

При выявлении несоответствия бонуса-малуса, от водителя требуется предпринять некоторые действия, так как снижается значение КБМ только после разбирательств с СК. Для начала нужно выявить причины, по которым обнулился показатель. Если ошибка связана с неправомерными действиями страховщика, халатностью, ошибкой, следует обратиться в офис компании с письменным заявлением.

При возврате КБМ на прежний уровень, в 2018 году рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Необходимо определить момент, когда произошло отклонение по КБМ. Следует выяснить, с какого именно страхового года появилось несоответствие, начиная с последнего полиса ОСАГО, вплоть до периода, когда скидка сгорела.
  2. Нужно отсканировать полис за тот год, когда возникла ошибка в применении КБМ.
  3. Отдельно составляется жалоба, в которой страхователь описывает выявленные нарушения и требует восстановить значение бонус-малус и вернуть переплаченные деньги. Как правило, в каждой страховой есть свои готовые бланки для написания обращений подобного плана.
  4. Заявление вместе с распечатанными подготовленными документами (предыдущие полисы, неправильный и ошибочный расчет) направляют в ту СК, которая оформила ошибочное ОСАГО.
  5. При отсутствии ответа из страховой на протяжении 30 дней жалобу направляют в ЦБ РФ и РСА. Основанием для рассмотрения обращения станет заявление водителя с обязательным приложением описанных выше документов.

Коэффициент бонус-малус относится к числу немногих показателей, которые способны значительно снизить расходы на обязательное страхование автомобилиста. От того, насколько правильно выполнены расчеты при оформлении полиса, может зависеть дальнейшая скидка. При продаже автомобиля, осторожным водителям с многолетним опытом безаварийной езды, намеренным далее приобрести новое транспортное средство, рекомендуется оставить страховку действующей. Если истечет срок следующего страхования, так удастся сохранить максимально возможную скидку по КБМ в будущем.

Если снижение скидки произошло по вине автомобилиста, спровоцировавшего ДТП с последующей страховой выплатой, исправить КБМ позволит только время. Так как на восстановление максимальной скидки потребуются годы безаварийной езды, лучше вовсе не нарушать ПДД и не допускать создания аварийных ситуаций.

Новые правила расчета КБМ ОСАГО

С начала 2020 года в силу вступили новые тарифы ОСАГО. Однако вопрос о том, как теперь рассчитывается коэффициент бонус–малус (КБМ), остался открытым.

Дело в том, что указания Центробанка относительно этого вопроса вступят в силу позже. Коэффициент бонус-малус – это скидка за безаварийную езду в течение срока вождения.

На сегодняшний момент предусмотрено 2 переходных периода – до 1 апреля 2020 года и с 1 апреля 2020 г.

Изменения с 1 апреля 2020 года

  1. Водителям устанавливается только 1 КБМ, срок действия которого составляет 1 год (до 31 марта следующего года). Раньше у автовладельцев было несколько КБМ. И это создавало путаницу, у водителя были проблемы при расчете стоимости ОСАГО. Такое происходило, если человек числился одновременно в двух документах – его фамилия фигурировала в полисе ОСАГО и значилась на автомобиле другого владельца.
  2. Водители должны брать КБМ из единой базы, установленной Российским союзом автостраховщиков (РСА).
  3. Если у автовладельца значилось несколько КБМ, тогда в базу будет внесено самое минимальное значение.

Расширение тарифного коридора

Центробанк РФ поставил страховщикам рамки, в которых они могут самостоятельно назначать стоимость базового полиса ОСАГО. До вступления в силу новых правил эти рамки составляли от 3432 руб. до 4118 руб. Ни дешевле, ни дороже страховые компании не могли продавать страховые полисы.

С 9 января 2020 года тарифный коридор расширился на 20% в обе стороны. Теперь диапазон составляет от 2746 руб. до 4942 руб. При этом стоимость ОСАГО будет определяться не индивидуально для каждого автовладельца, а будет установлена по каждому отдельно взятому региону.

Например, в так называемых зеленых регионах, где количество аварий наименьшее, полисы подешевеют. А в «красных» регионах (высокоаварийные) полисы ОСАГО подорожают.

В так называемых пограничных регионах со средней статистикой аварийности полисы будут находиться на средней границе. В г. Санкт-Петербург, к примеру, базовая ставка равна 4324 руб., в Ленинградской области – 4530 руб.

Изменение в таблице возраста и стажа водителей

Раньше коэффициент возраст-стаж зависел от двух показателей:

  1. От возраста меньше или больше 22 лет.
  2. От стажа меньше или больше 2 лет.

Теперь таблица разделена на 7 категорий возраста и 8 категорий стажа. Так, к примеру для 19 летнего водителя при стаже 1 год коэффициент будет составлять 1,87; для 30–летнего автовладельца с 10-летним стажем – 0,96; для 39-летнего водителя со стажем 1 год коэффициент равен 1,63.

Пример. До вступления в силу новых правил водитель А. возрастом 34 года и опытом вождения 17 лет имел коэффициент 1. А теперь он имеет коэффициент 0,96.

Изменения при расчете КБМ ОСАГО. Расчет КБМ до 1 апреля 2020 года

Реформа КБМ с 2020 года включает в себя следующие положения:

  • КБМ теперь определяется 1 раз и будет оставаться неизменной в течение 1 года. К примеру, если водитель оформил договор страхования с коэффициентом 0,96, потом через полгода продал машину и купил новую, то договор страхования по новому объекту останется прежним.
  • КБМ теперь оформляется на момент подписания договора, а не с даты начала срока страхования, как было раньше.
  • КБМ на мультидрайв теперь всегда будет составлять 1.
  • Для юридических лиц КБМ определяется среднеарифметическим из всех КБМ данного юридического лица.
  • Коэффициент применяется для всех договоров ОСАГО, в том числе для водителей-иностранцев и тех, кто едет по транзиту.
  • Максимальное значение коэффициента бонус-малуса составляет 2,45, а минимальное – 0,5.
  • Порядок определения КБМ с апреля 2020 г.

    С апреля месяца 2020 года действуют такие правила при расчете КБМ:

    1. Расчет производится ежегодно 1 апреля.
    2. Коэффициент не будет перечисляться весь период (весь год значение будет неизменным). Например, если водитель летом попадет в аварию и будет ее виновником, а новый договор ОСАГО нужно будет заключить осенью, то коэффициент будет рассчитываться по состоянию на 1 апреля. При этом его значение будет изменено только 1 апреля следующего года.
    3. Для расчета будет браться значение КБМ, которое было рассчитано за предыдущий период, в котором была оформлена страховка.
    4. Если автовладелец раньше не был вписан в ОСАГО, тогда КБМ будет равен 1.
    5. КБМ больше не будет обнуляться, если у водителя был большой перерыв в стаже.

    Полис с ограниченным числом водителей

    Изменения коэффициента на неограниченный список водителей вырос с 1,8 до 1,87. Такие изменения коснутся тех, у кого автомобиль в семье, а также изменения затронут руководство тех организации, машины которых оформлены на юридическое лицо.

    При расчете стоимости такого полиса берется максимальное значение КБМ среди всех водителей, допущенных к управлению одного и того же транспортного средства.

    Пример. Если у Владимира коэффициент равен 0,8, а у Елены – 0,65, то при расчете стоимости полиса будет взят коэффициент 0,8.

    Полис без ограничений

    Если страховой договор не предусматривает ограниченное число лиц, которые могут управлять автомобилем, который принадлежит физическому лицу, тогда коэффициент КБМ в этом случае будет равен 1.

    Ответы на вопросы по теме

    Вопрос. Какую максимальную скидку я получу, если ни разу не был участником ДТП?

    На сегодняшний день за каждый год езды без аварии скидка будет увеличиваться на 5%. Максимальный коэффициент – 0,5, то есть 50%. Такую скидку водитель может получить при длительной и безаварийной езде (на 10–й год).

    Вопрос. Останется ли у меня скидка за безаварийную езду, если я поменял страховую компанию?

    Нет, при смене страховой компании КБМ теперь меняться не будет. Может произойти такая ситуация, когда страховой агент при оформлении договора не сможет найти КБМ. В таком случае нужно помочь ему – найти свой коэффициент на сайте Российского союза автостраховщиков и показать его специалисту.

    Вопрос. Какой будет у меня КБМ, если я впервые хочу оформить «автогражданку»?

    Если водитель страхует свою автогражданскую ответственность впервые, то КБМ будет равен единице.

    Вопрос. Каким будет коэффициент бонус-малуса, если я впишу в полис своего 18-летнего сына?

    Поскольку в автоматизированной информационной системе ОСАГО нет данных о водителей до достижения ими 18-летнего возраста, тогда КБМ будет равен единице. В таком случае коэффициент аварийности по вашему полису будет равен единице, поскольку по правилам выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют водители, вписанные в один полис.

    С 01.04.2019 г. вступили в силу новые правила расчета КБМ ОСАГО. Теперь значение коэффициента не обнуляется, даже если у водителя был перерыв в вождении (раньше скидка не сохранялась). Теперь коэффициент назначается только 1 раз в год.

    Если страховка оформлена на несколько автовладельцев, которые управляют одним автомобилем, то для такой категории лиц коэффициент повысится – с 1,8 до 1,87.

    Введена и новая система расчета коэффициента «возраст-стаж» с более детальным разделением ступеней – вместо 4 теперь 58. А базовые тарифные ставки стали более расширенными – на 20% вверх и вниз.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector