Содержание

Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Фальшивый полис ОСАГО: за чей счет ДТП?

В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО , причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Какой полис является фальшивым?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

  1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
  2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
  3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
  4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
  5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Что делать владельцу фальшивки?

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

  • во-первых, вас лишат права использовать ТС;
  • во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
  • в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

  • подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
  • на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
  • в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
  • пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Страдает невиновный

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП. При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Читать еще:  Является ли водительское удостоверение документом удостоверяющим личность

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис. Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы. Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай. Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА. — Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный. Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию. Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе. Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Как проверить страховку ОСАГО на подлинность и что делать если полис оказался поддельным

Поддельные полиса ОСАГО стали довольно распространенным явлением в России. Случаи мошенничества выявляются очень часто только после того, как человек, купивший “фальшивку”, попадает в ДТП. Мало того, что все финансовые расходы ему приходится оплачивать из собственного кармана, дополнительно он несет ответственность за поддельный документ. Поэтому к покупке полиса нужно отнестись серьезно, чтобы не стать жертвой обмана.

Чем пользуются мошенники? Что не является гарантией отсутствия подделки и почему?

Рынок страховых полисов имеет многомиллиардный ежегодный денежный оборот. Большие суммы всегда привлекают мошенников. По статистике на каждую сотню полисов приходится 2-3 фальшивки. Иногда люди сознательно покупают подделку, чтобы сэкономить. Но в большинстве случаев, конечно, граждане становятся жертвами обманщиков. Во многом этому содействуют распространенные мифы о гарантии отсутствия подделки, которыми активно пользуются мошенники.

“Официальный” бланк ОСАГО или внешний вид

Качественный внешний вид полиса не является гарантией подлинности. В современном мире развитых компьютерных технологий изготовить подделку, внешне почти идентичную оригиналу, не составляет особого труда.

Иногда мошенники пользуются оригинальными бланками полисов. Заполучить их они могут путем кражи в действующих страховых компаниях или через сотрудников обанкротившихся страховых организаций.

Поэтому ориентироваться при покупке только на внешние степени защиты бланка не стоит.

Индивидуальный номер каждого бланка

Индивидуальный номер на бланке – тоже не показатель подлинности. Все подделки полисов печатают как копии оригиналов, поэтому существует полис с таким же номером, который принадлежит настоящей страховой компании или находится на руках у страхователя. Простая проверка по номеру ничего вам не даст.

Читать еще:  Стоит ли прогревать двигатель зимой

Электронный полис ОСАГО невозможно подделать

С 1 января 2017 года продажа электронных страховых полисов по закону стала обязательной услугой для всех страховых компаний. С одной стороны, это удобно и быстро, а с другой – предоставляет широкое поле для деятельности мошенников, которые часто остаются безнаказанными.

На просторах интернета ежедневно появляются поддельные сайты, которые используют логотипы и символику настоящих страховых компаний. Вопреки мифам, электронный полис ОСАГО подделать можно. Обманщики часто продают и высылают по электронной почте правленые оригиналы полисов в формате PDF с поддельными подписями и печатями.

Иногда компании, которые выступают в роли посредников, указывают в полисе неверные данные, которые делают его дешевле (например, занижают количество л. с.), а разницу от стоимости забирают себе. У вас на руках будет оригинальный полис, но в случае ДТП, выяснится, что он недействителен.

Как отличить поддельный полис ОСАГО

Несмотря на изобретательность мошенников, отличить поддельный ОСАГО можно. Существуют признаки подделки, знать их нужно все, чтобы в нужный момент у вас возникли хотя бы сомнения и вы остановили принятие поспешного решения о покупке. Проверять оригинальность нужно всегда по нескольким критериям.

Внешний вид

Страховой полис ОСАГО является официальным документом, который подтверждает заключение страхового договора. Оригинальные бланки печатаются на фабриках “Гознака” и имеют несколько степеней защиты:

  • цветные защитные волокна на бумаге, которые светятся в ультрафиолете;
  • выпуклый индивидуальный номер;
  • водяные знаки с эмблемой “Российского союза автостраховщиков”;
  • качественная типографская печать;
  • на обратной стороне справа имеется металлическая полоска шириной 2 мм.

Несмотря на то, что оригинальный бланк еще не является гарантией подлинности полиса, отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных признаков точно говорит о подделке.

Цена ниже ФЗ-40 (и сколько этот ФЗ указывает)

Стоимость обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) регулируется законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Это значит, что стоимость страховки не может быть ниже базовой ставки, перемноженной на коэффициенты. Значение базовой ставки определяется в зависимости от характеристик авто, которые потенциально влияют на вероятность причинения вреда и его размер.

Минимальный базовый тариф для легковых автомобилей физических лиц и ИП с 09.01.2019 составляет 2 746 руб при условии, что они не используются в качестве такси.

Чтобы узнать официальную стоимость своей страховки, вам нужно выяснить свой КБМ (скидка за безаварийность) по водительскому удостоверению или по данным собственника ТС. Зная реальную стоимость страховки, вы не попадетесь на уловки мошенников, которые предложат полис по “заманчивой” цене.

Не просят документы или просят неполный комплект

При оформлении страхового полиса впервые или в новой страховой компании у вас обязательно должны запросить копии следующих документов:

  • паспорт страхователя/собственника;
  • свидетельство на автомобиль или ПТС;
  • водительские права.

Если вы имеете дело с мошенниками, то их будут интересовать только те данные, которые указываются в самом страховом полисе. Например, паспортные данные нужны для заполнения заявления на страховку, и, если у вас не попросили копию паспорта, это повод заподозрить обман.

При продлении уже действующего полиса, копии документов скорее всего не понадобятся.

Звонят не из вашей страховой компании

Если у вас заканчивается срок действия страховки, то вам могут позвонить представители других страховых компаний с предложением продлить полис. В 80% случаев это мошенничество, поскольку страховые компании звонят только своим клиентам. Задав несколько уточняющих вопросов, вы легко сможете прояснить для себя ситуацию.

Невозможно лично приехать за полисом

Одним из способов вывести обманщиков на чистую воду при оформлении страховки является ваше желание приехать за полисом лично. Если вам начнут говорить о том, что компания находится далеко и у них работает только курьерская служба, вероятнее всего вам пытаются продать фальшивку. Страхователь всегда должен иметь возможность по собственному желанию приехать и оформить полис в офисе страховой компании.

Сниженная базовая ставка в СК

Если вам пытаются продать полис по привлекательной цене и объясняют стоимость снижением базовой ставки, вы легко можете проверить эту информацию. Достаточно зайти на официальный сайт любой страховой компании, и там обязательно будет размещен документ с действующими тарифами по ОСАГО.

Проверка полиса по базе РСА

Проверить полис на подлинность можно по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Но следует помнить, что мошенники делают копии оригинальных бланков, поэтому на сайте будет информация о конкретном полисе. По базе можно проверить:

  • подлинность бланка страхового полиса;
  • сведения об автомобиле из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
  • по vin номеру пробить наличие ОСАГО.

Если у вас возникли сомнения по поводу подлинности страховки, не спешите ее оплачивать. Информация на сайте обновляется один раз в сутки в 0:00. При хорошем раскладе вы сможете убедиться в действительности полиса по следующим признакам:

  • на сайте будет обозначен статус “у страхователя”;
  • сроки начала и окончания страховки будут совпадать на сайте и на бумажном бланке.

Номер агентского договора

У страхового агента, который собирается оформить вам полис, можно уточнить номер агентского договора. Зная его, можно проверить действительно ли в страховой компании числится такой сотрудник. Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и ознакомиться со списком партнеров.

Не совпадает название представителя СК

В самом низу бланка ОСАГО указывается наименование представителя страховой компании. Неважно, это может быть ООО или ИП, но название должно совпадать с агентским договором. Если это не так, то есть основания усомниться в подлинности полиса.

Отозванная лицензия

Если у страховой компании, которая оформляла вам полис ОСАГО, не было действующей лицензии на момент заключения договора, то страховка считается недействительной.

Как проверить е-ОСАГО на подлинность

Если вы решили воспользоваться услугой е-ОСАГО, то для того, чтобы защитить себя от подделок и проверить подлинность приобретаемого через интернет полиса, следуйте простым рекомендациям:

  1. Заказывать полис можно только на официальных сайтах страховых компаний. Полный перечень данных интернет-ресурсов имеется на сайте РСА.
  2. Если вам предлагают приобрести ОСАГО через интернет, воспользуйтесь базой РСА и проверьте по номеру бланка, у какого страховщика находится полис. Агент, который предлагает вам страховку, должен быть представителем именно этой компании.
  3. На сайте РСА введите номер предлагаемого вам бланка и обратите внимание на поля “начало действия” и “дата продажи”. Они должны быть пустыми.

Не покупайте ОСАГО у посредников. Даже если они не “втюхают” вам подделку, то точно накрутят цену выше реальной.

Как обезопасить себя при покупке и не нарваться на мошенников

При покупке ОСАГО следуйте простым рекомендациям, чтобы не стать жертвой мошенников:

  1. Оформляйте полис в официальном офисе страховой компании или хотя бы убедитесь в том, что страховщик предоставляет вам такую возможность.
  2. При покупке внимательно изучите внешний вид полиса.
  3. Если есть возможность, проверьте информацию о бланке на сайте РСА.
  4. Перед покупкой полиса у курьера не стесняйтесь попросить его показать свои документы (паспорт и доверенность на право осуществления страховой деятельности). После этого позвоните в страховую компанию и уточните, работает ли у них такой сотрудник и действительна ли его доверенность.

В любом случае, если у вас возникают сомнения в подлинности документа и надежности страховщиков, не спешите заключать договор. Возможно, стоит обратиться в другую компанию.

Что делать, если купили подделку и обнаружили это до того, как попались инспектору: пошаговая инструкция

Если вы уже купили ОСАГО, но после самостоятельной проверки убедились в его подделке, не игнорируйте этот факт. Чтобы избежать неприятностей, следуйте простой инструкции:

  1. Приобретите новый страховой полис, учитывая все рекомендации по защите от мошенничества.
  2. С фальшивым полисом, как вещественным доказательством, обратитесь в полицию и напишите заявление, в котором укажите всю известную вам информацию о “липовых” страховщиках (адрес сайта, номера телефонов и т.д.).

Обращение в полицию до наступления страхового случая снимает с вас подозрение в преднамеренном использовании фальшивого документа. В случае, если мошенников удастся поймать, вы можете рассчитывать на возмещение ущерба.

Чем грозит поддельный полис ОСАГО, если не заметить вовремя подделку или просто проигнорировать

Если страховой полис ОСАГО оказался поддельным, но вы не успели вовремя принять соответствующие меры, то в случае ДТП, которое произошло по вашей вине, возмещать весь ущерб придется за собственные средства.

Кроме того, приобретение и использование поддельных документов является преступлением, за которое грозит наказание по статье 327 УК РФ.

Заключение

Желание сэкономить иногда имеет очень печальные последствия, поэтому не стоит гнаться за дешевой страховкой. Проявляя бдительность и осведомленность, вывести мошенников на чистую воду не так уж и сложно. Следуйте простым рекомендациям и будьте внимательны, это позволит вам избежать напрасных расходов и переживаний.

Проверьте свой полис ОСАГО. Он может оказаться подделкой!

По некоторым данным, число фальшивых полисов перевалило за четыре миллиона. Примерно каждый десятый владелец авто на самом деле не застрахован. То есть бумажка на руках у них есть, а страховки нет. Как не стать жертвой мошенников? И что делать, если вас уже обманули?

НАСТОЙЧИВЫЕ СТРАХОВЫЕ АГЕНТЫ

— Евгений, здравствуйте. Вы оформляли в нашей компании полисы ОСАГО и КАСКО. Звоню предупредить, что срок действия подходит к концу. Мы можем продлить их на выгодных условиях. Есть бесплатная доставка, — девушка из колл -центра была с таким бархатным голосом, что я почти согласился. Но все равно попросил перезвонить.

Читать еще:  Сколько действителен техосмотр для ОСАГО

— Звоню вам по поводу продления страховки. У нас сейчас действуют скидки до 40% при переходе в другую компанию. — раздался другой звонок через полчаса.

— Я представляю страхового брокера. — и еще один.

Звонки шли непрерывным потоком. За один день мне позвонили больше 10 (!) раз. Причем с разных номеров. Я, конечно, знал, что страховые агенты настойчивы, но не настолько же! Неужели продажа полисов стала золотым дном? Как выяснилось, в некоторых случаях так и есть.

«У многих из нас поддельные ОСАГО. Все, кто звонит по телефону и предлагает продлить полис, — мошенники. Бланки — липовые. Сам я в прошлом году ездил с поддельной страховкой. Узнал об этом только сейчас. Вероятно, вы тоже ездите с липой», — написал один из друзей по социальной сети. И в течение нескольких часов нашел еще девять таких же пострадавших.

Еще чуть-чуть, и я тоже мог бы лишиться приличной суммы.

ПОДОЗРЕНИЯ ПОДТВЕРЖДАЮТСЯ

Мошенники пользуются ленивостью автовладельцев. Удобно же, когда все делают за вас да еще и бесплатно привозят на работу или в офис все документы. Деньги нужно передать наличными курьеру.

— А можно, я к вам сам подъеду? — уже интереса ради мучаю очередную девушку (звонят почему-то только они).

— У нас один офис, и он находится в Волоколамске (100 км от Москвы . — Ред.). Вам неудобно будет, — участливо сказала она.

Ну ладно. Решил проверить сайт того брокера, от которого она представлялась. Ни одного слова про Волоколамск, а номер телефона в контактах не совпадает с тем, с которого мне звонили. Плохой знак.

Следующего менеджера из якобы страховой компании попросил прислать расчет на электронную почту. Подозрения подтвердились. Во-первых, она прислала письмо с бесплатного, а не корпоративного адреса. Во-вторых, чтобы сделать расчет, она зачем-то попросила номер действующего полиса ОСАГО. Хотя в их базе данных он точно должен быть. В-третьих, сообщение от девушки было с большим количеством ошибок.

— Такие обзвоны чаще всего проводятся среди владельцев новых машин, поэтому можно предположить, что информация как-то сливается в процессе покупки машины, — пояснили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Но как они обходят сложную систему оформления? Во-первых, полис уже несколько лет можно оформить онлайн. Во-вторых, есть защищенные бланки. Оказалось, что это не проблема.

В ЧЕМ СУТЬ РАЗВОДА

Курьер привозит либо фальшивый полис, либо реальный бланк, но с неправильным номером. Чаще всего «автогражданка» с таким номером уже оформлена на какую-то реальную машину и конкретного владельца. То есть в базе полис числится как настоящий, но в случае аварии лично вы никакого возмещения не получите. Либо выпадает, что статус у полиса «У страховщика».

— При запросе информации на сайте РСА необходимо смотреть не только на сам факт того, что номер полиса был найден и указан страховщик, но и на сроки действия полиса. Они должны совпадать с теми сроками, которые указаны в полисе, который привезли клиенту, — поясняет Михаил Черных, замначальника управления андеррайтинга и перестрахования ООО «Абсолют Страхование».

Менеджеры колл-центра напирают на то, что всю информацию автовладелец может проверить. Мол, никаких предоплат. Проверите — и получите бумаги. Но курьеры при встрече хитрят. Например, ссылаются на то, что сервис глючит, или что информация еще не обновилась. В этом случае деньги ни в коем случае нельзя отдавать. Вернуть их уже не получится.

— Нужно проверять QR-код полиса ОСАГО. По нему вы увидите больше информации: марку, модель и идентификационный номер транспортного средства, его государственный регистрационный знак. Кроме того, можно позвонить в страховую компанию и попросить проверить подлинность данных, указанных в полисе, — рекомендуют в РСА.

Ну а в целом связываться с неизвестными, которые вам звонят и предлагают страховку, не очень разумно, считают эксперты.

— Мы рекомендуем быть более осмотрительными и приобретать страховку в офисах страховых компаний или на официальных сайтах страховщиков, а не с рук и у брокеров. Потому что при наступлении страхового случая существует огромный риск в лучшем случае остаться без страхового возмещения, а в худшем — стать должником того, кому был причинен ущерб, — говорит Евгения Лазарева , руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

СОВЕТЫ «КП»

Как не прогореть на покупке «автогражданки»

— Оформляйте полис ОСАГО онлайн. Этот сервис сейчас предоставляют многие страховые компании. Но вы должны все оформить сами. Если курьер привез вам распечатанный электронный полис ОСАГО — это точно мошенник.

— Если пользоваться онлайн-сервисами вам не удобно, приходите в офис страховой компании. Желательно крупной.

— В небольших городах офисов страховщиков может и не быть, тогда обращайтесь к агентам. Но обязательно уточните, какой номер агентского договора у представителей, которые собираются оформить вам полис ОСАГО. Эту информацию можно найти на сайте страховой компании в реестре агентов/партнеров.

ЧЕМ ГРОЗИТ ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС

1. Потеря скидки

У страховщиков действует система КБМ (коэффициент бонус- малус ). Она дает скидки автовладельцам за безаварийную езду. Чем дольше вы не попадаете в аварии, тем ниже для вас стоимость ОСАГО. К примеру, за один год управления машиной без ДТП — минус 5% от базовой стоимости полиса. За 10 лет можно накопить 50% скидки. Но при покупке левого полиса в общей базе данных вы перестаете числиться. Спустя год вы потеряете всю накопленную экономию. Поэтому фальшивый бланк лучше обнаружить как можно раньше.

2. Штраф — 800 рублей

Это меньшее из зол. Если вдруг инспектор обнаружит, что у вас поддельный полис ОСАГО, придется заплатить штраф — как за езду без страховки. Но некоторые депутаты Госдумы уже выступают с инициативой сумму штрафа резко поднять — до 5000 рублей. Обосновывали это тем, что многие водители предпочитают вообще не страховать машину. При проверке им выгоднее отдать штраф. Скорее всего, в ближайшие годы сумма все-таки повысится.

3. Авария за ваш счет

Самая большая опасность — это ДТП по вашей вине. В этом случае на поддержку страховой рассчитывать не стоит. Суд обяжет вас выплатить весь ущерб имуществу и здоровью пострадавших. А это может составить сотни тысяч рублей.

ПЯТЬ ПРИЗНАКОВ МОШЕННИКОВ

— Слишком привлекательная цена и слишком хорошие скидки.

— Звонят якобы из вашей страховой, но просят назвать номер полиса.

— За страховкой невозможно приехать лично — только курьерская доставка.

— Звонят не из вашей страховой компании, но знают всю информацию о вас.

— Номер телефона действующей компании и тот, с которого вам звонят, не совпадают.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Фальшивые полисы ОСАГО везут из Китая, Польши и Молдовы

Мошенники наводнили Москву поддельными документами об автостраховании

На остановке в Строгино лежал файл с документами на страховку ОСАГО. Хозяйка внедорожника «Тойота» — москвичка Дарья Алексеевна. Она заплатила за него 8700 рублей. Вместе с полисом — чистая квитанция на получение страховой премии. И диагностическая карта автомашины — техосмотр по-старому (подробности).

Читайте также

«Роснефть» увеличит «зеленые» инвестиции на четверть

В ближайшие пять лет общий объем трат на экологию составит 300 млрд рублей

Почему Центробанк не сделает кредиты в России дешевыми, как в Европе

Можно ли одним простым решением запустить маховик российской экономики?

Бизнес-омбудсмен об отмене уголовной статьи за невыплату зарплаты: «До суда доходит четверть таких дел»

По словам Бориса Титова, следователям часто не удается доказать злой умысел, а причины задержек почти всегда объективны

В топку — проще?

Наш обозреватель Андрей Дятлов — о том, почему новость про сожжение очередных 1,5 тонн «санционки» в Петербурге вызывает недоумение

Госсовет предложил отменить уголовную статью за невыплату зарплаты

Больше того, следователей начнут наказывать за необоснованные экономические дела, а судей — за аресты по ним

Исследование: в Москве живет в два раза больше людей, чем по официальной статистике

Народ пересчитали по сим-картам

Черный сыр, съедобные ложки и алкогольное мороженое: Что придумывает бизнес, чтобы завлечь покупателя

Корреспондент «КП» продегустировала самые необычные новинки на рынке российского продовольствия

При производстве этого мяса ни одно животное не пострадало: как мы пробовали искусственную еду

Мир завоевывает синтетическая пища. Корреспонденты «КП» рискнули ее продегустировать

Центробанк расширил список оснований для блокировки банковских счетов

Бизнесу нужно быть еще осторожнее, считают эксперты

Почему не растут зарплаты: Заговор начальства или мы не умеем работать

«Комсомолка» узнала у экспертов, как можно в России поднять стоимость рабочей силы

Посылки из Китая запрещать не будут

Ученые уверены, что на бандеролях вирус не выживает

Может ли Россия прожить без китайских товаров

В гостях на Радио «Комсомольская правда» — экономист и публицист, а в прошлом зампред Счетной палаты РФ Юрий Болдырев. Вместе с журналистом «КП» Алексеем Ивановым он обсудил, насколько Россия стала зависеть от импорта дешевых азиатских товаров

Почти половина мужчин недовольны, что женщины выходят на пенсию раньше

«Тему сближения пенсионных возрастов трогать нельзя», считают в Совете Федерации

Власти: Рынок первичного жилья в Крыму тормозят банки

Финучреждения затягивают рассмотрение заявок застройщиков и выдвигают дополнительные требования

Возрастная категория сайта 18+

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector