Содержание

ОСАГО что входит в страховой случай

Страховой случай по ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным условием для постановки на учет автомобиля. Так владельцы автомобилей имею гарантию, что их ущерб возместит страховая компания, если они попадут в дорожно-транспортное происшествие. Чтобы получить положенное возмещение и отсутствие проблем со страховщиком, стоит знать особенности оформления страховых случаев по ОСАГО.

Что из себя представляет полис ОСАГО?

Данный полис защищает права автовладельцев, пострадавших в ДТП. Полис регулируется Федеральным Законом 40-ФЗ от 25.04.02 года.

Правила, которые обязаны соблюдать страховщики узаконены Положением Центробанка 431-П от 19.09.14 года. Полис оформляется страховой компанией на один год.

Стоимость страховки можно регулировать при помощи срока страхования. Это зависит от времени, когда транспорт использовался и количество лиц, допущенных к управлению.

Получить возмещение может только пострадавший от компании виновника аварии. Если ущерб был нанесён несколькими лицами, то возможно получить возмещение от нескольких страховщиков. Сейчас законодательство дает право выбора для пострадавшего: он может обратиться за возмещением к страховщику виновника, или же к тем, у кого оформлял собственный полис.

Что будет считаться страховым случаем?

Согласно закону об ОСАГО страховым случаем считается ответственность водителя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу при управлении транспортом в отношении пострадавших. Налагая обязательное возмещение причинённого ущерба пострадавшей стороне. При оформлении аварии потерпевшему, стоит следовать правилам, чтобы получить компенсацию. Страховая может отказать, если в документах допущены ошибки.

Как происходит признание случая страховым?

Чтобы признание страхового случая была грамотным, собственнику транспорта необходимо знать особенности данной процедуры. Определение ДТП и его разновидности тесно связаны с критериями страховых случаев.

Существуют критерии для установления страхового случая:

  • наличие виновника аварии, в которой должно быть два участника — потерпевший и виновный;
  • наличие страхового полиса у виновника.

Дорожно-транспортные происшествия регулируются Правилами Дорожного Движения и в соответствии с п. 1.2 авария — событие с участием транспортных средств, которое возникло в результате движения автомобиля, если исходом стали погибшие или раненые участник, повреждённые автомобили, сооружения, грузы или иной материальный ущерб.

Список основных страховых случаев

Выплаты производятся только потерпевшему, если имеет место нанесения ущерба или вреда здоровью.
Есть критерии ситуаций, при которых можно точно получить возмещение:

  1. Водитель сбил человека, при этом нанеся вред его здоровью или убив.
  2. Пострадали участники ДТП, находящиеся в другом автомобиле.
  3. В происшествии пострадала машина или другое транспортное средство.
  4. В аварии пострадало имущество города или территории.

Страховая компания выплачивает потерпевшему сумму:

  • до 500 тысяч рублей, если был причинен вред здоровью и жизни участников аварии;
  • до 400 тысяч рублей, если ущерб получил только автомобиль или иной имущество потерпевшего.

Какие случаи не будут признаны страховыми?

Пунктом 2 статьи 6 закона 40-ФЗ регулируется список случаев, которые не попадают под критерий страхования по ОСАГО.

  1. Если повреждение совершено транспортом, не участвовавшем в договоре.
  2. При нанесении морального ущерба и упущенной выгоды.
  3. Ущерб получен во время испытаний, учебной езды или соревнований.
  4. Нанесение ущерба перевозимым грузом.
  5. При необходимости возмещения работодателем убытков работнику.
  6. Если вред имуществу исходит от страхователя в отношении прицепа, груза или оборудования.
  7. Ущерб возник при погрузке или разгрузки транспорта.
  8. Если были повреждены культурные или исторические ценности, объекты искусства, интеллектуальной собственности.

Помимо этого, предусматривается нарушения договора:

  • были нарушены сроки обращения;
  • пакет документов был не полным;
  • полис оказался поддельным;
  • если потерпевший признан виновным;
  • ДТП считается умышленным;
  • если страховая компания обанкротилась.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Страховые случаи без ДТП возможны, если доказано присутствие виновника происшествия.

Стоит помнить, что наезд на препятствие не признается страховым случаем.

В страховых компаниях распространены дополнительные услуги, которые призваны увеличивать доход страховой, но в тоже время при необходимости пострадавший может воспользоваться услугой, если наступил определенный страховой случай:

  1. Кража транспорта или его угон.
  2. Если автомобиль был поврежден умышленно третьими лицами.
  3. Если был поджог или возгорание.
  4. При воздействии на транспорт стихийного бедствия.

Такие доп. соглашения бывают достаточно полезными, главное изучить все причины возникновения ущерба, чтобы получить положенную компенсацию.

Действие страховки на парковках и во дворах

На парковках происходит не меньше дорожных происшествий, из-за чего многих автовладельцев интересует будет ли считаться страховым случаем ущерб, причиненный на парковочной зоне. Парковки во внутренних дворах домов также приравниваются к территории действия ОСАГО, считаясь территорией общего пользования.
Для этого соблюдаются несколько условий:

  • в происшествии принимало участие два транспорта, одно обязательно было в движении;
  • если у всех участников происшествия есть страховые полиса;
  • установлена и потерпевшая, и виновная сторона.

Критерий признания виновной стороны обязателен, но обычно инспекторы признают виновниками обоих участников ДТП. Если же в происшествии принимали участие автомобиль и виновник велосипедист, тогда выплата производится в добровольной манере или при обращении в суд. Доказание ущерба при воздействии стихией, следует прикреплять справками от местной метеослужбы. Если виновник сбежал, то доказывать страховой случай и вину придется через обращение в суд.

Что нужно делать в первую очередь?

На основании ст. 11 закона «Об ОСАГО» изложены действия пострадавшего при ДТП:

  1. Должны соблюдаться правила дорожного движения.
  2. Сообщить данные собственного полиса другим участникам и взять их данные по ОСАГО.
  3. Получить от автоинспектора справку о ДТП.
  4. Позвонить в страховую и сообщить о наступлении страхового случая.
  5. Собрать необходимый пакет документов для подачи заявления в страховую.
  6. Оформить заявление в двух экземплярах и направить в компанию.
  7. Дождаться решения от СК о возмещении.

Другой способ разрешения страхового случая — договор между участниками ДТП при общем соглашении. Извещение о ДТП выдается клиенту вместе с полисом. Заполняется европротокол от руки на месте происшествия. Все документы необходимо отправить страховщику в течение пяти дней. После ДТП у пострадавшего есть 10 дней, чтобы предоставить поврежденный транспорт на осмотр. Ремонтировать автомобиль в течение 15 дней после аварии нельзя, иначе при экспертизе не удастся выявить повреждения, полученные при аварии.

Как осуществляются выплаты?

Страховщик не обязан возмещать ущерб в денежном эквиваленте, взамен компания может предложить ремонт автомобиля потерпевшего. Решение о выплате денег или ремонте принимает страховщик вместе со страхователем или без него. Решение о выплате финансовой компенсации принимается если:

  • ТС признано тотальным;
  • стоимость восстановления при ремонте превышает сумму, что установлена законодательством, а владелец не желает доплачивать остаток;
  • страховая компания не имеет возможности организовать ремонт.

Получить возмещение или ремонт транспорта может только собственник автомобиля или его доверенное лицо. Пострадавшей стороне выплатит компенсацию через Российский Союз Автостраховщиков в следующих случаях:

  1. Страховая компания признана банкротом или же потеряла лицензию.
  2. Виновник не найден и не установлен службами ГИБДД.
  3. Виновник не имеет полиса ОСАГО или не имел права управлять транспортом.

После вынесения решения страховой компанией предусмотрены 20 суток для осуществления выплаты клиенту, если пострадавший будет производить ремонт своими силами. Страховщик может отсрочить принятие решения, если в связи с происшествием возбуждено уголовное дело или же виновник аварии находится в розыске службами правоохранительных органов.

Клиент имеет право запросить у страховой компании акт о наступлении страхового случая, чтобы при необходимости доказать возникновение страхового случая и получить порядок расчета денежных средств. По заявлению потерпевшего СК обязаны выдать документ в течение трех дней, при условии, что у заявителя все документы оформлены правильно.

Что делать если страховая отказывает в выплатах?

Для выплаты у страховой есть от 20 до 30 дней, в течение которых рассматривается заявление потерпевшего и выносится положительное решение или отказ.

Если страховщик отказывает в выплате, а пострадавший считает, что имеет право на возмещение и всего его документы в порядке, то он имеет право написать досудебную претензию в компанию с требованием возместить ущерб, прикрепив к пакету документов свое прошлое заявление.

Если же не возникает договора со страховой, то у заявителя есть два пути:

  • направить жалобу в Роспотребнадзор или РСА, также Центробанк России;
  • написать исковое заявление в суд, дополнив всеми необходимыми документами.

При признании отказа необоснованным, страховщика обяжут выплатить возмещение. Плюс страховая выплачивает неустойку в 1% от суммы страхования и пени 0,05 % за каждый день просрочки.

Что является страховым случаем по ОСАГО

Особенности

Что такое страховой случай по полису ОСАГО

Признаки страхового случая и его разновидности

Оглавление

Л юбой дорожный инцидент, который закончился столкновением, подразумевает последующее взаимодействие участвующих сторон, для того чтобы урегулировать сложившиеся обстоятельства. Правила взаимодействия регулируются в России Федеральными законами и положениями, в том числе ФЗ «Об ОСАГО». Как и в любом законе, здесь есть нюансы и особенности взаимодействия в различных ситуациях, которыми пытаются воспользоваться страховщики, чтобы избежать выплат и сократить расходы.

Читать еще:  Расписка после ДТП об отсутствии претензий

Разберём сущность и понятие страхового случая, чтобы понимать, на что пострадавший и виновник могут претендовать в результате ДТП.

Общие понятия

Страховой случай – ответственность гражданина, наступившая в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью человека, когда тот находился за рулём автомобиля при помощи собственного транспортного средства, если оно было застраховано. Обстоятельства, в результате которых пострадавший имеет право получить возмещение вреда и отремонтировать свой автомобиль за счёт собственной страховой компании или компании виновника, прописаны в том же федеральном законе. В нём так же содержится список нестраховых случаев. Рассмотрим подробнее признаки и виды страховых случаев.

Признаки страховых случаев

Если у ДТП есть следующие признаки, то страховая компания обязана возместить ущерб и направить на ремонт авто:

  • Есть второе действующее лицо в аварии, которое виновато в происшествии. В инциденте должно быть минимум 2 участника, которые несут гражданскую ответственность: виновник и пострадавший.
  • Виновное лицо имеет действующий договор ОСАГО на автомобиль. Автомобиль при этом был использован на одной из дорог или прилегающей к ней территории, которая предназначена для езды.

Приведём наиболее частые примеры аварий, которые являются страховым случаем:

  • Водитель не справился с управлением на скользкой дороге и врезался впередистоящий автомобиль;
  • При выезде с парковки водитель автомобиля задел рядом стоящую машину.

Примеры аварий, которые не являются страховыми случаями:

  • Обстоятельства не позволяют найти или зафиксировать виновника аварии, тот скрылся с места ДТП. Владелец вышел из дома и обнаружил на крыле автомобиля царапину или другие повреждения.
  • На машину упало дерево, когда она стояла во дворе дома.

Обязательной компенсации подлежат следующие ситуации:

  • пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
  • застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
  • кроме машины есть пострадавшие люди;
  • в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

Страховые случаи делятся российским законодательством на 2 вида:

  • Наиболее часто встречающийся вариант – во время ДТП. В этом случае договор обязательного страхования ОСАГО будет защищать пострадавшую сторону. ДТП в этом случае – происшествие, которое возникло в результате неправильного передвижения или использования виновником транспортного средства. В данном случае пострадавшей стороной может оказаться не только стоящая или движущаяся машина, но и другое транспортное средство или человек.
  • Страховой случай без ДТП. Причиной выступает не столкновение между автомобилями или автомобилем и пешеходом, а следующие происшествия:

— автомобиль был украден или угнан с парковочного места (эвакуация автомобиля сотрудниками ГИБДД не является страховым случаем);

— причинение вреда автомобилю сторонними лицами;

— природное стихийное бедствие;

— случай, когда автомобиль сгорел при пожаре, поджоге или в результате самовозгорания.

Для того чтобы получить возмещение по второй категории страховых случаев необходимо иметь договора дополнительного страхования КАСКО или включать в пакет ОСАГО платные опции. Сам договор ОСАГО не будет страховать данные ситуации, так как застрахована ответственность человека, а не машина.

Нестраховые случаи

Всегда внимательно читайте договора КАСКО и ОСАГО, если есть какие-то вопросы, вы всегда можете получить на них ответ у менеджера страховой компании, который оформляет полис.

Какие ситуации нельзя отнести к страховому случаю:

  • Если груз может причинить вред при перемещении или сам является ценностью, то он страхуется отдельно. Вред, причинённый грузом, не подлежит компенсации.
  • Если у виновника отсутствует страховой полис ОСАГО.
  • В случае, когда пострадавший выполнял служебные обязанности. Страхование жизни и здоровья производится работодателем.
  • Возмещение морального вреда или упущенной выгоды может быть востребовано через суд с виновника, страховщик не оплатит эти затраты.
  • Виновником аварии или нанесённого ущерба стал человек, который нанёс ущерб собственными действиями против автомобиля пострадавшего (разбил, поцарапал).
  • Вред нанесён в результате неправильной эксплуатации транспортного средства (гоночные соревнования, дрифт, обучение вождению).
  • Вред причинён погрузочно-разгрузочными работами.
  • Если нанесён вред антиквариату, объектам архитектуры или литературы, предметам роскоши, драгоценностям или деньгам, то компенсация может быть востребована через исковое заявление в суде.

Данные обстоятельства не подходят под критерии страхового случая. Страховщик рассмотрит данное заявление и вынесет отказ по выплатам или ремонту на законных основаниях.

ОСАГО на парковках и во дворах

Если происшествие произошло не на дороге общего пользования, а во дворе или придомовой территории, то обстоятельство будет зафиксировано как ДТП, так как Федеральный закон «Об ОСАГО» считает данные территории прилегающими к дороге. Требования, которые будут предъявлены к ДТП, имеют те же признаки.

Именно поэтому нужно соблюдать правила и быть осторожным везде. Если вы не смогли разъехаться с другой машиной во дворе или же неаккуратно припарковались, то пострадавший автовладелец имеет полное право на получение выплаты по ОСАГО.

Важно! В любом автопроисшествии, при обращении в страховую, неизменным остаётся пакет документов. Если возиться с документами не хочется, можно попробовать договориться о компенсации на месте. Так как повреждения редко бывают серьёзными при неаккуратной езде во дворах, пострадавший водитель зачастую соглашается на объективно предложенные условия возмещения ущерба. Это намного быстрее решит ситуацию, и бюджет не пострадает.

Если же ни один из автомобилей не находится в движении, то повреждения нанесённые в это время должны попадать под условия дополнительного страхования. К такой ситуации можно отнести неаккуратное открытие одной из дверей машины, в результате чего вторая было поцарапана. В такой ситуации страховая компания откажет в выплате.

Инструкция автовладельца после аварии

Для того чтобы получить компенсацию при страховом случае необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  • Остановить машину, заглушить мотор и включить аварийные огни.
  • Проверить, требуется ли кому-то из пострадавших первая медицинская помощь. В случае необходимости вызвать Скорую.
  • Если жертв и пострадавших нет, то вызвать аварийного комиссара или самостоятельно составить Европротокол (если сумма предполагаемого ущерба менее 100 тысяч). Если есть пострадавшие, вызываем сотрудников ГИБДД.
  • Если при заключении договора страхования, был указан обязательный звонок страховщику в случае ДТП, то оповещаем страховую.
  • Передвигать автомобили до фиксации повреждений и места ДТП запрещено, даже если они мешают движению других машин.
  • Фотографируем повреждения, снимаем видео по ДТП. Ищем возможных свидетелей, берём их показания или контакты для связи.
  • Аварийный комиссар, инспектор ГИБДД или водитель заполняет схему ДТП. После этого предоставляем другим автомобилям возможность проезда.
  • Заполняем все документы по аварии, проверяем внимательно все данные и расписываемся. Если виновник не установлен, то с фото и видеоматериалами обращаемся в ближайший пункт ДПС, где инспектор установит виновника и выдаст все документы для страховой компании.
  • С документами обращаемся к страховщику. Для этого у вас есть 5 рабочих дней. С собой берём: протокол ДТП и схему ДТП, страховой полис, паспорт заявителя, водительские права, чеки, подтверждающие дополнительные расходы (эвакуация, оплата стоянки).
  • В офисе страховщика заполняем заявление на страховой случай. Если вместо вас идёт другой человек, то предоставьте ему нотариально заверенную доверенность на право принимать за вас выбор и совершать действия по страховому случаю.
  • Если была проведена дополнительная независимая экспертиза, то берём с собой заключение специалиста. Важно! Виновник аварии тоже должен быть заблаговременно оповещён о дате экспертизы.

Ремонт без обращения в страховую компанию проводить запрещено. В этом случае компенсация не будет выплачена, а затраты на ремонт лягут на владельца.

Если по особым обстоятельствам вам положена выплата в денежной форме, то приносим номер расчётного счёта из банка. В приоритете ремонт автомобиля в сервисах автостраховщика и дружественных ему фирмах.

После того как все документы будут приняты, у страховщика есть до 20 дней с момента заявления о страховом случае на вынесение итогового решения по выплатам и направлению на ремонт авто. Если возникли спорные вопросы, то всегда можно защитить свои интересы в суде.

Чем отличаются КАСКО и ОСАГО, как получить страховку

Довольно длительное время в России действует два вида страхования автомобиля – КАСКО и ОСАГО. Первый – добровольный, любой автовладелец может воспользоваться им при желании, но это необязательно. Второй вариант – обязательный для всех, и за езду без полиса водителя ждёт штраф. В этих видах автострахования есть большие отличия, как в принципе действия страховки, так и в стоимости, и в размере компенсации.

Какие случаи признаются страховыми и как получить выплату.

Признаки страховых случаев

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность. То есть если у вас есть этот полис и произошло ДТП по вашей вине, то страховая компания должна возместить ущерб пострадавшему. Если вы пострадавший, и у виновника есть такой полис, то компенсацию получите вы. Страховые случаи по ОСАГО таким образом избавляют от необходимости платить пострадавшему лично за разбитое авто, или получить возможность отремонтировать своё за счёт страховки виновника. Если у него страховки нет, то всё усложняется, так как ему придётся платить из своего кармана, и иногда добиться этого получается только через суд.

КАСКО работает по-другому – компенсацию получает только владелец полиса, независимо от того, кто виновник аварии. Страховой случай по КАСКО не предусматривает выплат другой стороне, даже если она пострадавшая. Сюда относятся угоны, повреждения при столкновениях, при пожарах, стихийных бедствиях. Однако, получив средства по полису на ремонт своей машины, виновник ДТП с полисом КАСКО должен будет сам оплачивать ремонт для пострадавшего, или воспользоваться своим полисом ОСАГО. Критерии определения страхового случая бывают разными, поэтому в этой сфере работает немало юристов. Иногда случаются сложные ситуации, когда виновника определить может только суд. При возникновении любой аварии, при повреждении автомобиля или при наличии пострадавших всегда надо вызывать сотрудников ДПС, которые зафиксируют всё произошедшее. С КАСКО всё проще, потому что здесь не нужно выявлять виновника.

Читать еще:  При обмене прав нужна ли медицинская справка

Что входит в страховой случай ОСАГО? Здесь есть два варианта:

  1. Случаи с ДТП – когда произошла авария, есть виновник и пострадавший. Страховка выплачивается пострадавшему по полису виновника. Но есть лимиты – до 400 тысяч рублей, причём компенсация высчитывается с учетом износа автомобиля.
  2. Случаи без ДТП – стихийные бедствия, угоны, пожары или поджоги, порча третьими лицами. Здесь можно получить компенсацию, если есть все документы по проведенному расследованию, которые убедят страховщиков.

Всё, что является страховым случаем по ОСАГО, требует документального подтверждения. Бывает немало случаев, когда виновник не установлен и в компенсации просто отказывают. Поэтому нужно с самого начала скрупулёзно собирать все справки. Страховые случаи при ДТП требуют особо тщательного контроля. Перечень страховых случаев по КАСКО, когда выплачивается компенсация, похож на указанный выше. Но сюда входит и неосторожность водителя – когда он, например, случайно наехал на высокий бордюр и повредил бампер. Любое повреждение автомобиля или угон – повод звонить страховщику. Даже мелкое ДТП на парковке с получением небольшой вмятины – это тоже страховой случай. Все эти случаи при покупке полиса должны предусматриваться – вы можете отказаться от какого-нибудь пункта, и тогда страховая компания откажет в выплате. Соответственно выбранным опциям меняется и стоимость полиса.

Нестраховые случаи

Любому пользователю КАСКО полезно знать, что не является страховым случаем – то есть когда ничего не выплачивается, хотя по всем признакам должны бы. Это такие Ситуации:

  • Если авто угнали, а владелец забыл или оставил в нём ключи, паспорт или свидетельство о регистрации. Будет ответ наподобие «сам виноват».
  • Повреждения машины слишком незначительные.
  • Водитель в момент аварии был в опьянении – алкогольном или наркотическом.
  • Если авария произошла там, где передвижение на автомобиле не предусмотрено, например, в лесу. Или если вы въедете на замерзшее озеро и машина провалится под лёд, то страховки не будет.
  • Если повреждения были нанесены специально, чтобы получить выплату.

По ОСАГО тоже предусмотрены ситуации, когда страхователь не сможет получить компенсацию:

  • Если автомобиль был поврежден при учебной езде, на соревнованиях, испытаниях.
  • Если страховка заключалась для другого автомобиля – она не распространяется на другой, даже у одного владельца.
  • Если машина была повреждена грузом – он тоже должен быть застрахован, и ремонт должен покрываться из этой страховки.
  • Если владелец полиса виновен в ДТП – выплату получит пострадавший.

Конечно, есть немало других ситуаций, и не все из них такие понятные. Поэтому при покупке страховки надо внимательно читать правила, чтобы не оказаться в сложной ситуации.

Сроки обращения и рассмотрения

Позвонить и сообщить в страховую о происшествии надо сразу. Иногда эксперт приезжает и осматривает автомобиль на месте – чтобы исключить возможность мошенничества. Чтобы получить компенсацию, надо написать заявление в страховую и приложить необходимые документы. Для КАСКО сделать это надо в определённый срок – обычно это 5-10 дней с момента происшествия, но точно написано на полисе. Если срок не указан, то надо позвонить и уточнить, или посмотреть на сайте. Если сроки не соблюсти и обратиться позже, страховая имеет право отказать в приёме заявления. Закон позволяет отказать даже при уважительной причине задержки. Поэтому лучше постараться уложиться в 3-5 рабочих дней.

Для ОСАГО этот срок составляет 5 дней, иначе будет нарушение договора и отказ. Но в случае уважительной причины, например, из-за травм, страховая должна принять заявление и при нарушении срока. Выплата происходит в течении 30 дней, но, если у страховой вопросов нет, обычно это происходит в течении 14 дней. Срок может растянуться до 90 дней, но не более – после этого можно подавать в суд или жаловаться в общество по защите прав потребителей. Но если обращение было по поводу угона автомобиля, то выплата будет только после закрытия уголовного дела.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Чтобы получить выплату, нужно сразу действовать официальными путями?

  1. Зафиксировать происшествие – позвонить в ГИБДД и сообщить о ДТП, чтобы сотрудники составили протокол.
  2. Позвонить в страховую компанию и сообщить о страховом случае, чтобы обращение было зафиксировано. Оператор скажет, что делать дальше.
  3. Пока полиция едет, нельзя передвигать автомобиль или заниматься ремонтом. Иначе картина будет недостоверной, а страховая сочтет это мошенничеством.
  4. Не надо обсуждать компенсации друг другу с другими участниками ДТП. Страховая это тоже посчитает мошенничеством.
  5. Если есть возможность, нужно сделать фотографии места происшествия с разных ракурсов.
  6. После прибытия сотрудников ДПС нужно подробно рассказать, как всё произошло, прочесть протокол и убедиться, что в нём всё описано верно.

После этого нужно подготовить документы для получения выплаты.

Обычно в любую страховую компанию требуется одинаковый пакет документов:

  • Заявление.
  • Копия паспорта с фотографией.
  • Техпаспорт и свидетельство на автомобиль.
  • Справка о ДТП.
  • Протокол ГИБДД с места происшествия – копия.
  • Если обращается не сам владелец (например, находится в больнице), то нужна доверенность от него для обращения в страховую.

Никаких экспертиз проводить не надо, их всё равно проведут.

Писать заявление нужно внимательно. Отказать в компенсации могут просто из-за ошибок или неточностей. Нужно обязательно указать:

  • Название страховой компании.
  • Свою фамилию, имя, отчество, другие паспортные данные.
  • Наименование документа – заявление.
  • Описать случившееся – какие были обстоятельства и последствия. Указать номера всех автомобилей, которые участвовали в этом происшествии.
  • Указать, какие повреждения получены.
  • Указать реквизиты, на которые перечислить компенсацию.
  • Подпись и дата.

Конкретная сумма будет установлена после экспертизы, писать её на своё усмотрение на надо.

Оформление

После подачи документов обычно в течении 5-14 дней страховая рассматривает заявление. Проводится экспертиза, и если всё нормально, то происходит компенсация. Иногда могут потребовать дополнительные документы. Если страховой случай не подтвердится, будет дан отказ. Если ответ страховой не устраивает, можно подать повторное заявление. Когда будет получен еще один ответ, и он также не устроит, можно подать в суд, но без хорошего юриста победить будет сложно. Судебные разбирательства могут длиться месяцами.

При франшизе

Франшиза – некоторая сумма, в пределах которой автовладелец сам компенсирует свои расходы. Например, если ущерб до 10 тысяч рублей, то страховая не участвует, а если больше – оплачивает. Можно сумму указать в процентах от страховой суммы. Полис КАСКО с франшизой позволяет заметно снизить стоимость страховки, но перекладывает часть ответственности на самого автовладельца. В таком способе есть плюс – экономия на полисе. Но есть и минусы:

  • При компенсации вычитается сумма франшизы.
  • Если авто отправляется в ремонт за счёт страховой, сумма франшизы вычитается из стоимости ремонта. Её доплачивает владелец.

В остальном принцип страхования остаётся обычным. Франшиза может быть с одной стороны выгодной, а с другой – стать неприятным сюрпризом, особенно при финансовых трудностях, так как при ДТП нужно будет извлечь из семейного бюджета сумму франшизы.

Возмещение

Компенсация по КАСКО, если она одобрена, не вызывает особых проблем. А вот с ОСАГО она не всегда происходит в виде денежной выплаты. Сейчас это может быть предложение ремонта на партнёрском СТО. Этот момент надо учитывать и оговаривать еще при оформлении полиса. Недостатки этого способа:

  • Очередь на ремонт может быть очень большой, и повлиять на неё нельзя.
  • Как и чем будут ремонтировать ваш автомобиль, вы не будете контролировать. Там могут поставить старые детали, и вы знать об этом не будете.
  • Никто не несёт ответственности на такой ремонт – ни страховая, ни СТО. Если через несколько дней всё снова сломается, претензии предъявлять некому. Мало того, ремонтируя одно, могут снять или поменять что-нибудь другое.

Поэтому всегда предпочтительнее денежная компенсация в достаточном для ремонта размере и ремонт в СТО на свой выбор.

Что включает в себя страховой случай по ОСАГО и что делать потерпевшему

Урегулирование страховых случаев – сложный процесс, сопряженный с множеством проблем. СК часто отказываются признавать те или иные ситуации страховыми. Чтобы понимать, когда можно рассчитывать на компенсацию, нужно детально разобраться, что такое страховой случай по ОСАГО.

Понятие страхового случая по ОСАГО

Страховой случай (СС) – наступление гражданской ответственности индивидуума в результате причинения здоровью или жизни другого человека вреда, а также нанесение ущерба чужому транспортному средству путем использования собственного автотранспорта.

Результат страхового случая – обязательная страховая выплата пострадавшему.

Всего существует две категории СС:

Необходимо понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Ни на жизнь, ни на здоровье, ни на транспортное средство владельца полис не распространяется.

Читать еще:  Сколько времени действителен штраф ГИДББ

Со стороны законодательства

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» №40 и Гражданским кодексом. В данных правовых актах изложены и задокументированы основные принципы и понятия СС, а также указаны причины причисления любого происшествия к нему.

В 2018 году были приняты изменения к Федеральному закону «Об ОСАГО». Согласно ним СС считаются следующие ситуации:

  1. Событие, произошедшее на дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадали люди и их жизни. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, которые получили пострадавшие водители, их пассажиры или пешеходы.
  2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадало имущество потерпевшей стороны. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

Также, в данном документе перечислены и другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

Что входит в страховой случай по ОСАГО

Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.

Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:

  1. Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
  2. Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
  3. Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
  4. Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
  5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.

Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.

Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.

В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.

Не страховые случаи по ОСАГО

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» также предоставлен перечень происшествий, которые не могут считаться страховыми.

К ним относятся:

  1. Отсутствие задокументированного факта ДТП.
  2. ДТП на другом транспортном средстве.
  3. Нанесение ущерба грузом, транспортировка которого связана с риском.
  4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
  5. Отсутствие протокола ДТП или заключение комиссии по техническому осмотру.
  6. Бездействие водителей.

Существуют и другие не страховые происшествия, которые имеют свои нюансы.

Без статуса ДТП

Исходя из определения, полис ОСАГО покрывает происшествия, связанные с непосредственным столкновением транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на такое определение, существуют СС без ДТП, которые также компенсируются пострадавшей стороне.

К ним относятся:

  1. Угон автотранспорта.
  2. Умышленный вред, причиненный третьим лицом.
  3. Самовозгорание или поджег.

Очень редко в перечень СС ОСАГО включается ущерб от стихийных катаклизмов. В большинстве случае для происшествий данной категории необходимо оформлять КАСКО.

Все остальные ситуации без ДТП не относятся к страховым событиям и компенсация по ним не выплачивается.

Другой транспорт

Каждый страховой полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. При нанесении ущерба во время управления автотранспортом, не указанном в страховке, все выплаты в полной мере лягут на виновника аварии.

Особые риски

К особым рискам можно отнести причинение ущерба грузом, находящимся на транспортном средстве. В данной ситуации СС по ОСАГО не будет иметь законности. По правилам, владелец груза должен застраховать его в отдельном порядке.

Моральный ущерб

Причиненный, в результате аварии, моральный вред человеку также не является страховым случаем. При желании потерпевший может подать иск в суд на выплату моральной компенсации, но непосредственно полис ОСАГО этого не предусматривает.

Нет возможности оценить ущерб

Одним из главных условий причисления ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места аварии или заменяющего его европротокола, установить размеры ущерба не представляется возможным. В данной ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то она не должна самостоятельно производить ремонт машины.

Компания страховщик может потребовать переоценки ущерба и уже на основе новых данных принять решение о выплате компенсации и ее размере.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводам, что виновник ДТП преднамеренно нанес ущерб пострадавшей стороне своим бездействием. Итогом может быть полный отказ от выплаты соответствующей компенсации.

Другие варианты

К другим не страховым случаям можно отнести различные транспортные происшествия, возникшие на гоночных трассах и во время учебной езды.

Также компенсация не выплачивается при нанесении вреда здоровью человека, если он находится при выполнении своих служебных обязанностей и застрахован отдельным типом полиса.

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

При наступлении страхового события пострадавшая сторона должна направить в свою страховую компанию заявление о расследовании происшествия и о выплате компенсации.

При отсутствии у виновника автостраховки вся сумма для погашения ущерба выплачивается им непосредственно.

Какие документы нужны

Для принятия заявления потерпевший должен в отведенный срок предоставить необходимый пакет документов. Если оба участника ДТП заключили контракт с одной и той же компанией, то процедура оформления СС будет проходить по упрощенной схеме.

Если же страховые компании разные, то потерпевшему понадобятся следующие документы:

    Заявление с просьбой о выплате компенсации.

При нанесении физического вреда человеку также необходимо приложить врачебное заключение.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ от страховой компании на выплату ущерба, потерпевшая сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в течение определенного периода времени. Данное правило также распространяется и на инициатора аварии.

Во избежание неприятных ситуаций лучше подавать заявление на компенсацию сразу после фиксирования факта ДТП.

Максимальный срок обращения к страховой компании – 15 дней. Однако лучше разобраться с ситуацией не более чем за 5 дней.

С момента подачи заявления компания начинает рассматривать данный СС. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО» окончательное решение должно быть принято не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления.

В настоящий момент страховые фирмы выплачивают ОСАГО только в натуральном виде. Это обозначает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

Как правило, у каждой страховой фирмы есть список СТО, где пострадавший может осуществить оплаченный ремонт.

Исключением являются только случаи полной непригодности автомобиля и гибели человека.

Выплаты за СС в 2019 году:

  1. Вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
  2. Расходы на погребение – 475 тыс. руб. близкому родственнику и 50 тыс. руб. дальнему.
  3. Вред имуществу – 400 тыс. руб.
  4. Возмещение ущерба на основе европротокола – 100 тыс. руб.
  5. Повреждение транспортного средства – 100 тыс. руб.

Все страховые случаи имеют строго ограниченный размер выплат. Если ущерб превышает выплаченную суму, то недостающую часть обязуется выплатить виновник происшествия.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

Если страховая компания отказывает в выплатах на не законных основаниях, то у владельца транспортного средства есть несколько способов решения данной проблемы.

Порядок действий такой:

  1. Для начала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
  2. Вместе с этим документом нужно отправить жалобу в РСА или Банк России.
  3. Если результата не будет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

При подтверждении необоснованности отказа от выплат, страховщик обязуется выплатить компенсацию в полной мере. Вместе с ней он также обязан заплатить неустойку и пеню.

Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

Страховые компании не желают в полной мере выплачивать компенсацию за ущерб по полису ОСАГО. Чаще всего они специально занижают размеры выплат, но могут и просто не признать событие страховым случаем.

Звонок в Хонест

Перед подачей судебного иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться у юристов по защите прав клиентов.

В России самой признанной является компания Хонест. Среди ее работников есть не только опытные юристы, но независимые эксперты и криминалисты.

Экспертиза

Если пострадавший намерен оспаривать решение страховой компании, то ему необходимо самостоятельно организовать оценку нанесенного ущерба и трасологическую экспертизу.

Первая процедура поможет точнее оценить повреждение ТС, а вторая – установит все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

При возникновении спорной ситуации я первым делом пострадавшему необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию. Она должна включать проведенную оценку ущерба и выводы трасологической экспертизы.

Обычно на данном этапе многие страховики идут навстречу заявителю и выплачивают ущерб в полной мере.

В случае отказа компании от выплаты страховки стоит защищать свои интересы посредством судебного иска. Если цена иска менее 50 тыс. рублей, то обращаться следует в мировой суд. Если больше – в районный.

Грамотно составить иск с соблюдением всех интересов пострадавшей стороны помогут юристы по защите прав потребителей.

Заключение

Несмотря на то, что страховой случай по ОСАГО в полной мере не закреплен на законодательном уровне, количество ситуаций, когда страховая компания может отказать в выплате, не велико.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector