Содержание

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.


Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.
Читать еще:  Запрещен ли ксенон в России

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

Расторжение ОСАГО. Как вернуть деньги

Управление транспортными средствами в России без действующего полиса ОСАГО строго запрещено. Такой выезд на дорогу может обернуться наложением штрафа. Однако в некоторых случаях необходимость в страховке отпадает. Водитель при этом вправе вернуть излишне оплаченную сумму. Каким образом это сделать, в какой сумме допускается возврат, о важных моментах расторжения договора ОСАГО в этом материале.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:

  • ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Допускается возврат средств в конкретных случаях:

  1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
  2. лишение страховой компании лицензии;
  3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
  4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
  5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
  6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:

  • если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
  • при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
  • если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
  • когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
  • если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
  • в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.
Читать еще:  Действия после ДТП получение выплаты по ОСАГО

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Согласно п.4 ст.10 Закона об ОСАГО №40-ФЗ возврат средств по неиспользованной страховке на автомобиль можно при досрочном расторжении договора. Компенсация производится за неистекший период. Расчет производится с момента подачи заявления, а не выбытия из пользования транспортного средства. Происходить это может не только в связи со сменой собственника при продаже машины, но и вследствие гибели или повреждения, утраты ТС.

Выражение желания страхователя на прекращение договора без указания оснований, указанных в ФЗ об ОСАГО недостаточно для возврата возмещения. Производится выплата при обращении в страховую до истечения периода действия полиса. Чем быстрее заинтересованное лицо подаст заявление, тем больше будет сумма выплат согласно ст.34 Правил ОСАГО.

Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

  • заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
  • копия и оригинал паспорта владельца авто;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
  • реквизиты банковского счета для зачисления средств;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета.

Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.

Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:

  1. части суммы за неиспользованный период в днях;
  2. доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.

Для различных ситуаций срок расторжения договора будет разным:

  • при смерти владельца транспорта — день гибели;
  • при продаже авто — на дату обращения бывшего собственника в страховую компанию с заявлением;
  • при ликвидации страховой компании — с дня внесения записи в реестр юридических лиц;
  • при утрате или гибели авто — при установлении указанного факта на основании распоряжения уполномоченного государственного органа.

Важно: Банком России установлено, что на компенсацию текущих расходов направляется только 77% от выплаченной страховой премии. Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.

Таким образом, расчет производится исходя из количества дней или сезона.

К примеру, при действии страховки 1 год, если договор ОСАГО расторгается за месяц до прекращения его действия, то премия к возврату будет рассчитываться исходя из 30 дней последнего периода.
При стоимости в 10 000 руб., количестве дней в году 365, в день премиальная сумма составит 27,39 руб. За 30 дней сумма равна 821 руб. Из них вычитается 23%, в итоге к возмещению 77% от указанной суммы в размере 632,17 руб.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Сделать возврат оплаченной суммы полностью или частично можно обратившись в страховую организацию, выдавшую полис. Для этого достаточно подать заявление о расторжении договора с комплектом документов в подтверждение наличия оснований для зачисления обратно выплаты.

Весь процесс включает несколько стадий:

  1. Копирование документации — паспорта страхователя, договора купли-продажи, выписки из ГИБДД, актов правоохранительных органов и других подтверждающих бумаг, полиса ОСАГО.
  2. Заполнение заявления по форме, представленной в страховой компании. Один экземпляр остается у менеджера, второй подписывается им, проставляется дата принятия с входящим номером.
  3. Сообщаются сроки рассмотрения. Также есть возможность отправить пакет документов с подтверждением наступления обстоятельств для расторжения договора Почтой России заказным письмом с вложением. Как вариант, процедура проводится по доверенности уполномоченным лицом.
  4. Осуществляется возврат средств на банковский счет или наличными в отделениях страховой компании. Номера дебетовой карты не всегда достаточно для проведения денежной операции.

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании. Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности. К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

Как быстро компания возвратит средства?

По закону на перечисление денег страхователю в связи с расторжением договора предоставляется 14 дней. Расчет периода указан в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014:

  • за датой, следующей за предоставлением страховщиком сведений о прекращении договора ОСАГО — п.1.13 указанных Правил;
  • со дня, наступившего после подачи заявления об отсутствии необходимости в использовании полиса — п.1.14;
  • на следу ющую дату после отправления уведомления страховщиком в расторжении договора — п.1.15.

Некоторые организации практикуют выдачу денег сразу в кассе наличными в день обращения в страховую.

Если отказ, то почему?

В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

  1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
  2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
  3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
  4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Важно: Владельцам авто следует незамедлительно обращаться за прекращением договора, если обстоятельства для этого уже наступили. В ином случае возврат будет проводится с даты подачи заявления, что означает потерю денег и времени.

Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

На что обратить внимание – полезные советы

  1. При расторжении договора желательно придерживаться следующих рекомендаций:
  2. Перед подачей заявления необходимо сделать расчет положенных к возврату средств. Следует учесть, что при вычислениях используется коэффициент 77%. 23% страховые компании отправляют на обязательные взносы и вернуть эти деньги не представляется возможным.
  3. Большинство страховых компаний практикуют перевод средств на банковские реквизиты в случае принятия положительного решения. Наличными возврат делают крайне редко. В связи с этим позаботиться о наличии счета необходимо заранее до обращения в страховую компанию с соответствующим заявлением.
  4. Если страховщик отказывается вернуть средства, то можно обжаловать действия в Прокуратуру, Российский союз автостраховщиков, суд. За неправомерные действия будет наложен штраф при привлечении организации к административной ответственности.
  5. Когда планируется получение полиса в той же страховой компании на новый автомобиль ОСАГО или КАСКО, можно в заявлении указать на зачет оставшейся суммы платежа. На такой вариант страховые компании обычно идут более охотно, чем на возврат средств наличными или на счет.
    Возврат осуществляется с учетом направления 3% со страховой премии в Российский союза автостраховщиков и 20% на покрытие резерва, эта часть в компенсацию не засчитывается. Здесь обнаруживается противоречие действующему гражданскому законодательству, поскольку возмещение за неиспользованный период полагается в полном объеме. Отказ страховой компании по этой причине можно обжаловать в суд. На практике такие дела решаются в пользу истцов.
  6. Вернуть деньги могут только непосредственно страхователю. При отчуждении авто ничтожной будет договоренность по получению средств покупателем. Ему откажут в выплате. В ином случае он должен предоставить нотариальную доверенность на осуществление полномочий от имени продавца, в том числе на проведение финансовых операций, получение на руки денежных средств во исполнение законных требований.
  7. Заявление о компенсации может предоставляться в страховую компанию наследниками, также в части получения денег на их счета в соразмерных долях, при предъявлении свидетельства от нотариуса о принятии имущества. Выдается такой документ через 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

По теме: как заменить водительские права по истечении срока действия с помощью сайта Госуслуг

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку возможен по закону в определенных случаях, в том числе при продаже машины, ликвидации страховой компании или лишении срока лицензии. Осуществляется расчет суммы страховщиком с учетом количества оставшихся дней или сезона до окончания периода действия полиса. Процедура расторжения договора достаточно простая — необходимо обратиться в компанию с заявлением и подтверждающими документами. Срок принятия решения и перечисления средств определяется по закону и составляет не более 14 дней.

Читать еще:  Как заплатить штраф ГИДББ через банкомат сбербанка

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

В ернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля – право владельца транспортного средства. Однако, страховые компании не всегда идут навстречу. При этом, существуют ситуации, при которых получение отказа приравнивается к нарушению действующего законодательства. Для страховщика это чревато штрафами.

Когда можно вернуть потраченные на полис деньги, как это сделать и какими законами мотивировать, расскажем в статье.

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО

В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.

В соответствии с пунктами 33 и 33.1, вернуть деньги разрешено в случае наступления следующих ситуаций:

  • Смена собственника;
  • Утилизация или невозможность полного восстановления;
  • Смерть собственника или застрахованного лица

Если собственник продал машину, он вправе вернуть часть потраченных средств обратно. Исключением является оформление генеральной доверенности.

Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа.

В случае попадания автомобиля в аварию и невозможности его восстановления, также можно оформить возврат. При этом само транспортное средство разрешено утилизировать. Никакой роли это не сыграет.

Согласно п. 33 страховая компания также обязана вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО в случае банкротства. На практике подобное практически невозможно. Однако, владелец имеет право подать исковое заявление в суд. Каким будет итоговое решение зависит лишь от индивидуальных обстоятельств.

Вернуть деньги не удастся, если причина не входит в вышеуказанный перечень. К примеру, владелец авто решил сменить страховщика по своим личным мотивам, либо он попросту не пользуется транспортным средством, которое простаивает в гараже.

Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО

В п.34 правил ОСАГО прописан круг лиц, имеющих право вернуть неиспользованные денежные средства за полис.

К ним относятся:

  • Собственник;
  • Наследники;
  • Доверенное лицо

Собственник авто вправе передать право получения средств третьему лицу, при условии оформления доверенности. С этой целью, потребуется посетить нотариуса. Услуга платная. Достаточно часто ее стоимость превышает сумму полученной компенсации.

Передавая право владения автомобилем по генеральной доверенности, официальным хозяином остается бывший владелец. Оформив на себя страховку полностью, новый собственник попросту не сможет вернуть деньги за полис. Выходом из ситуации может стать включение имени старого владельца в страховку.

Как вернуть деньги и в какие сроки

Вернуть деньги можно обратившись в страховую компанию, в которой был приобретен полис. Как расторгнуть ОСАГО должны подробно рассказать сотрудники организации. Действия собственника в этом случае простые. От него потребуется написать заявление и предоставить необходимый перечень документов.

Особое внимание следует уделить срокам обращения. После продажи автомобиля, либо его утилизации, рекомендовано незамедлительно обратиться к страховщику. Дело в том, что возврат в этих случаях рассчитывается исходя из даты приема документов. За пропущенные месяца никто не заплатит.

Другое дело – смерть застрахованного лица или владельца автомобиля. В этом случае дата обращения не имеет значения. Средства возвращаются близким родственникам. Расчет осуществляется с фактической даты смерти по предоставленным документальным доказательствам.

Как рассчитать сумму для возврата – формула

Сумма возврата средств за полис ОСАГО определяется индивидуально для каждого заявителя. Расчет начинается с первого дня после приема документов. При этом, из общей суммы вычитаются 23% — премия страховой компании. Избежать этого не удастся, страховщик не должен упустить свою выгоду от сделки.

Расчет возврата осуществляется следующим образом:

  • Из общей стоимости полиса высчитываются 23%;
  • Рассчитывается специальный коэффициент страховки как отношение дней использования полиса к неиспользованным;
  • Общая сумма, за вычетом 23%, умножается на коэффициент

Рассчитать приблизительную сумму возврата поможет онлайн-калькулятор. Рекомендовано прибегнуть к его помощи, во избежании ошибок в самостоятельных расчетах.

Наиболее оптимальным вариантом, позволяющим произвести вычисления с точностью до копеек, является обращение к сотрудникам страховой компании.

Найти калькулятор можно на официальных сайтах большей части страховых компаний, в частности:

  • РЕСО;
  • Росгосстраха;
  • Альфастрахования;
  • Ингосстраха;
  • Тинькофф

В калькулятор потребуется ввести минимальное количество данных. Помимо обозначенных сайтов, возможно найти подходящую систему расчета на сторонних электронных площадках.

Как вернуть деньги за электронный полис

Оформляя ОСАГО онлайн, владелец авто также имеет право вернуть потраченные средства. Процедура возврата стандартная. Собственник вправе посетить один из офисов страховщика, либо отправить заявление по почте заказным письмом.

Отсылая заказное на сайт страховщика, к нему необходимо приложить стандартный перечень документов.

Возврат по электронному ОСАГО осуществляется в стандартные сроки. Форма оформления полиса, не может стать причиной получения отказа.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.

  • Полис ОСАГО;
  • Квитанция об оплате страховки;
  • Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
  • Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
  • Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
  • Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
  • Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

В случае утилизации или продажи авто, деньги выплачиваются не позднее 14 дня с момента аннулирования полиса. Если страховщик не выполнит взятое на себя обязательство в установленный срок, ему придется оплачивать 1% неустойки за каждый день просрочки.

Иные сроки предусмотрены при вступлении в наследство . По закону, наследники получают право пользования имуществом усопшего по истечении 6 месяцев с даты смерти. Поэтому быструю выплату средств за полис рассчитывать не стоит.

На возврат денег вправе рассчитывать все правопреемники усопшего, подавшие документы на наследство в нотариальную контору. Это значит, что если их 2-3, сумма будет разделена на равные части. Обращаться к страховщику придется совместно.

Почему удерживается 23% из суммы возврата

Действия страховой компании по удержанию 23% от стоимости полиса полностью правомерны. Они оправдываются несением расходов, плату за которых вернуть попросту невозможно.

Общая стоимость полиса складывается из:

  • 3% — обязательные отчисления в союз страховщиков. Они суммируются и создают целевой компенсационный фонд;
  • 20% — затраты самой компании на оформление страховки;
  • 77% — сумма, из которой в дальнейшем будут производится выплаты в случае наступления страхового случая

Таким образом, возврат средств рассчитывается с 77% от общей величины потраченных средств. Страховщик отнимает лишь сумму основных расходов.

Возможен ли возврат средств, если были произведены выплаты

Наступление страхового случая никоим образом не может отразиться на получении компенсации за неиспользованный полис. Она не зависит от выплаченной суммы нанесенного ущерба, оплачивается по стандартной схеме.

Таким образом, попав в аварию и получив компенсацию по страховке, решив продать машину до срока истечения полиса, владелец имеет полное право обратиться за возмещением. Сотрудники страховой компании не смогут отказаться в его реализации.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Можно ли оформить возврат по ОСАГО без предоставления ПТС

Перечень документов, необходимых для возврата средств, стандартный для всех страховщиков. Однако, как уже говорилось выше, некоторые организации требуют дополнительного предоставления ПТС с именем нового владельца. По факту, это не является обязательным. Получение законного отказа в этом случае невозможно.

Страховщики обязаны расторгнуть контракт при предоставлении договора купли-продажи, оригинала полиса и квитанции о его оплате. Зачем же тогда нужен ПТС? Дело в том, что некоторые автовладельцы умышленно заключают договор купли-продажи для получения возврата по ОСАГО. Был ли автомобиль переоформлен, страховщик может и не узнать, поскольку рукописный экземпляр не заверяется в нотариальной конторе и может быть просто выброшен.

Запрашивая ПТС с именем нового владельца авто, страховая компания пытается защитить себя от мошеннических действий. Чтобы не столкнутся с проблемами и не доказывать свою правоту, все же стоит сделать копию документа.

К тому же, это даст бывшему хозяину уверенность в том, что транспортное средство было полностью переоформлено и он не несет более ответственность за него в плане налоговых выплат , административных наказаний .

Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция

В заключении предлагаем определить четкую последовательность действий владельца или наследников для получения денег за неиспользованное ОСАГО:

  1. Обращаемся в страховую компанию, выдавшую полис.
  2. Пишем заявление о расторжении договора.
  3. Предоставляем необходимый перечень документов.
  4. Ожидаем поступления выплат.

Если сотрудники страховой компаний откажут в приеме документации неправомерно, можно обратиться с жалобой в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector