Содержание

Как узнать процент скидки по ОСАГО

Как узнать процент скидки по ОСАГО

В систему обязательного страхования неоднократно вносились изменения, поправки и корректировки. Для её улучшения была разработана специальная система поощрений для водителей, которые за весь период действия страховки не попадали в аварии и не обращались в страховую компанию за выплатами. Данный вид поощрений называется коэффициент бонус-малус, он позволяет рассчитать процентную ставку для каждого водителя по индивидуальному плану.

Виды КБМ

Под понятием коэффициент бонус-малус подразумевается специальная система расчета стоимости, учитывающая аккуратность водителей на дорогах и количество лет без ДТП . Данный бонус начисляется за безаварийную езду. Чтобы научиться определять свой показатель коэффициента, необходимо знать основные его виды и способы определения в единой базе. Существует несколько основных категорий, о которых будет сказано дальше.

КБМ водителя

Коэффициент водителя необходим для определения его класса по специальному тарифу. Исходя из существующих критериев оценки водителю может быть присвоена категория от 1 до 13. Это свидетельствует об общем количестве ДТП за все время страхового периода. А в случае отсутствия аварийных ситуаций и обращений за выплатами водителю начисляется снижающий коэффициент по 0,05 за один год без аварий .

КБМ собственника (автомобиля)

В данном случае речь идёт о собственнике автомобиля, на который оформляется страховка. При этом собственник имеет право отдавать автомобиль для пользования третьим лицам по договоренности. В таком случае процентная ставка будет рассчитываться для собственника с учётом всех аварий и обращений в страховую компанию за выплатами.

Начальный КБМ

При первичном оформлении страховки каждый водитель получает стартовое значение, которое равняется 3 классу. Это соответствует умножающему коэффициенту со значением 1, то есть владелец авто будет выплачивать полную стоимость по оформленной страховке.

Расчетный КБМ

После каждого года КБМ изменяется в зависимости от наличия аварийных случаев и их количества за годовой период страхования. При этом процентная ставка может повыситься или понизиться, все зависит от аккуратности и внимательности водителя на дорогах. Коэффициент, который ставится в конце страхового года, называется расчетным, для его вычисления существуют специальные таблицы.

Классы КБМ

Ориентируясь по специальным таблицам, можно найти различные обозначения. Цифры и буквы обозначают класс водителя, присвоенный ему по страховке. В зависимости от количества лет без аварий и общего числа выплат пользователю начисляется процентная ставка. Она может варьироваться от 0,5 до 2,45 в соответствии с присвоенным классом (от 1 до 13).

Как рассчитывается КБМ

Рассчитать КБМ достаточно просто, для этого вам понадобится специальная таблица, которая есть на официальных сайтах страховых компаний.

Для удобства расчета воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Найдите в левом столбце ваше изначальное значение КБМ.
  2. За один год без ДТП спускайтесь на одну строчку вниз. Если вы в течение 5 лет не попадали в ДТП, можете спуститься на 5 клеток вниз.
  3. В случае неоднократных аварийных ситуаций на дорогах вам необходимо смотреть правую часть таблицы.
  4. За каждый случай ДТП ваш класс будет уменьшаться, а процентная ставка расти.

Что такое база КБМ АИС РСА?

Начиная с 2013 года страховые агенты при оформлении заявок по каждому владельцу автомобиля вносят сведения в единую базу. Так сформировалась общая система автомобильного страхования, содержащая всю необходимую информацию о водителях и их КБМ.

Как проверить свой КБМ на сайте РСА?

Благодаря нововведениям проверить свою процентную ставку и умножающий показатель стало гораздо проще. Поскольку компании страхования перед оформлением документов вносят сведения о владельце авто в общую электронную базу, вы можете направить запрос на официальном сайте в режиме онлайн, после этого в течение суток придет ответ, содержащий информацию о коэффициенте.

Причины изменения КБМ

В некоторых случаях возможны изменения или удаления значений КБМ, это может произойти по следующим причинам:

  • Неправильное заполнение полей в заявке, некорректная отправка формы.
  • Отсутствие информации о водителе в единой базе РСА.
  • Замена паспорта или водительских прав без предварительного уведомления страховой компании также может привести к сбросу показателя.
  • Ошибка в системе автоматического расчета.
  • Оформление сразу нескольких страховок. В таком случае система поставит наиболее невыгодное для водителя значение КБМ.

Как восстановить свой КБМ?

Если вы столкнулись с проблемой при обновлении КБМ или коэффициент удалился, необходимо провести процедуру его восстановления. Для этого вы имеете возможность зайти в любой офис страховой компании, где менеджер подскажет список необходимых документов и поможет заполнить заявление.

Если вы хотите воспользоваться услугами сайта, потребуется сделать ксерокопии паспорта, водительских прав (могут понадобиться дополнительные документы при оформлении неограниченной страховки). При этом на сайте будет выставлена электронная форма заявки, которую необходимо заполнить и отправить вместе с прикрепленными документами в файле.

Читать еще:  Как узнать имеются ли неоплаченные штрафы

В офисе процесс восстановления может занять до 3 месяцев, а на сайте за дополнительную плату ваш коэффициент вернётся в течение 24 часов.

Способы отправки жалоб по КБМ в РСА?

При несогласии с выставленным значением коэффициента водитель имеет полное право подать жалобу в организацию. Для этого на официальном сайте необходимо отправить электронную форму заявления с указанием персональных данных и прикрепить ксерокопии паспорта и водительского удостоверения.

Если была замена документов, нужно прикрепить обе версии с указанием измененного документа.

Заключение

Коэффициент бонус-малус позволил учесть пожелания многих водителей, которые возмущались по поводу оценки стоимости страховки для разных групп водителей. Благодаря КБМ вы сможете получить заслуженную скидку для оплаты обязательного страхования. Процесс оформления, перерасчёта и восстановления коэффициента достаточно прост. Для этого вам необходимо обратиться в офис компании или оставить заявку на официальном сайте. Следите за правильностью оформления документов и заполнения всех полей.

Все о том, как узнать скидку по ОСАГО в РСА и Центральном Банке

Скидка на полис ОСАГО – это отметка водителей за их безаварийную или наоборот, аварийную, езду.

Для систематизации этих коэффициентов была разработана специальная система: КБМ. От нее зависит и цена полиса обязательного страхования транспортных средств.

Что означает эта аббревиатура, какие есть варианты скидок и способы контроля над ними будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое коэффициент бонус-малус?

КБМ является одним из параметров, которые имеют прямое влияние на стоимость полиса обязательного страхования транспортных средств.

Расшифровывается КБМ, как коэффициент бонус-малус. Часто его называют коэффициентом за безаварийную езду.

КБМ определяет класс водителя при заключении договора и может быть изменен при продлении «автогражданки» (подробнее о том, что такое КБМ, и как узнать свой коэффициент безаварийности, читайте тут).

Каждая страховая компания обязана использовать этот коэффициент при страховании автомобилей. Это закреплено в Федеральном законе №40 от 2002-го года.

Какие бывают скидочные системы на данную страховку?

Существует только 2 вида легальных скидок, на которые могут претендовать страхователи:

  1. Скидка на безаварийную езду по системе КБМ: от 5 до 50%.
  2. Скидка для инвалидов, получающих автомобиль от социальных органов: 50%. Тут есть нюанс: скидка заключается в компенсации от государства, которую можно получить только в конце года окончания действия страхового полиса.

Кто, когда и как может претендовать на такие льготы?

Как было сказано выше, существует 2 вида скидок на полиса ОСАГО. Каждая из них имеет свои особенности по получению и оформлению.

Компенсация для инвалидов

Согласно статье №17 Федерального закона №40, чтобы получить скидку инвалид должен самостоятельно пользоваться транспортным средством в соответствии с его медицинскими показателями. В случаях, когда это невозможно, например, ребенок-инвалид, за рулем такого автомобиля может находиться его законный представитель.

Помимо страхователя, имеющего инвалидность, в полис ОСАГО могут быть вписаны еще 2 человека.

Для оформления компенсации за страховой полис ОСАГО, требуется собрать пакет документов:

  • заявление;
  • документ, подтверждающий личность заявителя;
  • документ, подтверждающий факт владения транспортным средством;
  • бланк «автогражданки»;
  • документ, подтверждающий факт оплаты по договору обязательного страхования автомобиля;
  • паспорт на застрахованный автомобиль.

Весь пакет документов необходимо подавать орган социальной защиты населения по месту фактического проживания. Сделать это нужно не позднее 10 декабря, в противном случае заявка не будет включена в годовую квоту.

За стаж безаварийной езды

Каждый водитель, проездивший предыдущий год без аварий по своей вине, вправе рассчитывать на скидку на новый полис ОСАГО (подробнее о размерах минимальных и максимальных скидок за безаварийную езду можно узнать тут). Для этого используется упомянутая выше система КБМ. Ее суть заключается в том, чтобы отмечать водителей соблюдающих правила дорожного движения и ездящих аккуратно.

Данные скидки рассчитываются автоматически, при оформлении новой «автогражданки». К сожалению, бывают ошибки, что необходимо указать до подписания договора. В большинстве случаев страховщики самостоятельно исправляют неточность. Если страховая компания не готова исправить ошибку, потребуется обратиться в Российскую Страхову Ассоциацию – орган регулирующий честность ведения бизнеса страховщиков.

Где можно узнать свой процент?

Существует два способа определения своего точного КБМ:

  1. Первичный. При оформлении страховки, представитель компании подает страхователю анкету на подпись, согласно которой в дальнейшем оформляется страховой договор. В этой анкете указывается класс водителя, по которому и можно определить свой КБМ. Если страхователь не согласен с представленными данными он может воспользоваться вторым способом.
  2. Проверка КБМ по общей базе РСА. Если у страхователя возникают сомнения в законности применения КБМ из анкеты, он может перепроверить свой КБМ через сайт РСА.

Какие данные нужны для проверки?

Чтобы проверить КБМ конкретного водителя, потребуется представить следующие данные:

  • Фамилия, имя, отчество.
  • Дата рождения.
  • Серия и номер его водительского удостоверения.

Как выяснить через ЦБ РФ?

Обращение в Центральный банк Российской Федерации – это крайняя мера.

  • Во-первых, подавать заявление можно только заказным письмом, а это дополнительные расходы.
  • Во-вторых, срок получения данных сильно затянут, а это значит, что придется временно отказаться от пользования автомобилем.
  • В-третьих, такая проверка носит обвинительный характер и должна подтверждаться документами. Если же так сложилось, что это единственный способ воздействовать на страховщика, то следуйте инструкции ниже.

На практике, получается сэкономить на стоимости заказного письма, но срок рассмотрения заявления затягивается еще больше.

    Собрать пакет документов.

Читать еще:  Какое время действительна медицинская справка на права

В пакет документов, требуемый для обращения в Центральный банк Российской Федерации, входит:

  • копия паспорта страхователя;
  • копия водительского удостоверения заявителя;
  • копии всех бланков страховых полисов, которые ранее оформлялись страхователем.

Если бланки утеряны, то придется собирать данные по всем предыдущим страховщикам. Они обязаны выдать справку о выданных «автогражданках» в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки.
Направить документы в Центробанк.

Существует 2 способа направить свое заявление в Центробанк РФ:

  • Заказным письмом.
  • Через онлайн-форму на сайте Центробанка. В этом случае придется сделать скан-копии всего пакета документов.
  • Ожидать официального ответа о ЦБ РФ.

    По большому счету, действий тут никаких не требуется, но для понимания сути, стоит ознакомиться с действия Центробанка по заявлениям такого рода:

    • Сотрудники ЦБ направляют запрос в страховую компанию о проверке КБМ конкретного страхователя с требования об отчете, о проведенной проверке.
    • Ответственный сотрудник ЦБ пришлет письмо с уведомлением по факту определения КБМ. Если документы подавались заказным письмом, ответ будет направлен Почтой России, если через онлайн-форму – электронным письмом на указанный в заявлении e-mail.

    Как посмотреть размер через базу РСА?

    Чтобы узнать свою скидку на ОСАГО через базу РСА (подробная инструкция по расчету скидки по базе РСА представлена в этом материале), потребуется выполнить ряд несложных действий:

      Зайти на сайт Российской Страховой Ассоциации.

    Если нужно проверить более одного водителя, то потребуется зарегистрировать личный кабинет и через него уже проводить проверку.
    Заполнить электронную форму запроса.

    Ввести количество водителей, которых необходимо проверить. Максимальное количество проверяемых граждан в одном запросе 4, но количество запросов не ограничено.

    Указать дату проверки данных. Если полис уже закончился, то можно выбрать параметр «Сегодня», если нет, то требуется указать дату, следующую за датой окончания действующей «автогражданки».

  • Ввести фамилию имя и отчество всех проверяемых водителей. Регистр ввода не имеет значения.
  • Ввести даты рождения для каждого проверяемого водителя.
  • Ввести серию и номер водительского удостоверения каждого проверяемого лица (о том, как узнать скидку на ОСАГО по водительскому удостоверению, читайте тут).

    Конечно, юридически такая проверка не будет иметь значения, в отличие от проверки через Центробанк, но это быстрее и позволяет удостовериться в правомерности или неправомерности действий страховщика.

    Подводя итог, стоит отметить, что в 2017 году уже практически не встречаются полноценные обманы со стороны страховщиков по размеру реальной скидки. Исключение могут составлять только совсем небольшие компании с мизерным оборотом по полисам обязательного страхования автомобилей. При этом, из-за перевода данных в единую базу РСА, могут возникнуть проблемы с получением страховыми компаниями достоверных данных. Именно в этих случаях и потребуется полное понимание процедуры уточнения своей скидки.

    Как рассчитать скидку ОСАГО на сайте РСА:

    Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2020

    Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

    При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

    Таблица значений КБМ

    Вопросы и ответы про КБМ

    Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

    Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ».

    Как проверить текущее значение КБМ?

    Проверить текущее значение КБМ возможно самостоятельно в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА): перейти на сайт РСА.

    Замена водительского удостоверения (ВУ) и/или фамилии, имени и/или документа, удостоверяющего личность

    Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее. Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и присвоения правильного КБМ в будущем.

    В соответствии с пунктом 8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ П: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования». В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

    Написать заявление на внесение изменений можно в любом офисе ПАО СК «Росгосстрах». Внести изменения в электронный полис ОСАГО можно через Личный кабинет клиента.

    Порядок определения КБМ

    С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

    Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

    Читать еще:  Как правильно продать квартиру чтобы не обманули

    Полис с ограниченным списком водителей

    Общий порядок

    По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

    • Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
    • Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

    Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение)

    При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

    • Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

    Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

    При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

    Если произошло ДТП

    Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

    Проверка КБМ в РСА

    Проверка КБМ водителя по базе АИС РСА для ОСАГО с ограничением (страховка с вписанными водителями) может осуществляться водителем самостоятельно, для чего необходимо ввести в форму персональные данные. У нас на сайте, вы также можете посмотреть свою историю КБМ в РСА за последние 9 лет, с указанием минимально возможного КБМ.

    Обращаем Ваше внимание! В рабочее время, при сильной загруженности системы РСА, время ожидания ответа по Вашему КБМ, может быть несколько увеличено. Поэтому, если калькулятор КБМ не сразу Вам выдал результат расчёта КБМ, просьба набраться терпения и дождаться результатов сбора и обобщения информации

    Безаварийный страховой стаж (полных лет)

    1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

    Если у вас было ДТП

    Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

    Текущий класс водителя (КБМ)

    М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

    Безаварийный стаж

    1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

    Текущий класс (КБМ)

    М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

    Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

    Ваш КБМ соответствует стажу.

    Вы переплачиваете % за каждый полис ОСАГО.

    Снизьте стоимость прямо сейчас, вернув свой КБМ.

    Если у вас было ДТП

    Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

    Подробно о КБМ: водителя, собственника. Как проверить и исправить.

    КБМ — наиболее значимый показатель, влияющий на стоимость ОСАГО. При значение КБМ 0.5 цена ОСАГО уменьшается в два раза, относительно базовой. И наоборот, после аварий может увеличиться более, чем в два раза.

    В страховании существует два вида КБМ: КБМ собственника и КБМ водителя. Давайте разберем подробнее — чем же отличаются и чем схожи эти два понятия.

    Когда применяется:

    КБМ водителя – применяется при заключении полиса ОСАГО ограниченного — когда есть список допущенных к управлению водителей.
    КБМ собственника – применяется при заключении полиса ОСАГО без ограничений — когда автомобилем может управлять любой водитель, так называемая неограниченная страховка.

    Влияет ли автомобиль на накопленный КБМ:

    КБМ водителя – присваивается водителю и не отразится при смене автомобиля.

    КБМ собственника – присваивается в разрезе собственник + автомобиль. Т.е. при смене автомобиля, КБМ собственнику необходимо накапливать заново.

    Влияет ли срок страхования на КБМ:

    КБМ водителя – понижается только при годовой страховке. Если вы заключили полис на меньший срок или досрочно прекратили действия полиса, то КБМ останется на уровне прошлого года.

    КБМ собственника – в данной ситуации применяются положения, как и КБМ водителя.

    Кому накапливается скидка при заключении полиса:

    КБМ водителя – накапливается каждому водителю, допущенному к управлению автомобилем.

    КБМ собственника – накапливается только у собственника автомобиля.

    Изначально КБМ равен 1 (3 класс КБМ). Каждый год уменьшается на 0.05, в итоге, за 10 лет безаварийного стажа минимальное значение КБМ может составить 0.5 (13 класс КБМ), скидка на ОСАГО 50%.

    Из-за чего ошибки КБМ?

    — В случае замены водительского удостоверения, страховщики не всегда вовремя вносят изменения в базу РСА. Часто это приводит к тому, что водителю понадобиться восстанавливать КБМ.
    — Путаница возникает при внесении одного автомобилиста одновременно в несколько полисов ОСАГО.
    — Причиной того, что потребуется восстановить КБМ может быть банальная невнимательность страховщика, который внёс данные в базу с опечаткой.
    — Если страховая компания обанкротилась и не внесла данные в единую базу РСА.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector