Содержание

Как правильно оформить залог при покупке квартиры

Оформление договора задатка при покупке квартиры между физическими лицами

Покупка любого жилья предполагает длительный поиск подходящего варианта. Хорошие квартиры быстро продаются. Потому потенциальный покупатель, подобрав хороший вариант жилплощади, не желает его упустить. Самым лучшим способом остановить дальнейшую продажу жилья является внесение за него залоговой платы. Но в этом случае важно понимать, как правильно оформить задаток при покупке квартиры.

Задаток и аванс: есть ли разница

Многие люди, сталкиваясь с проблемой покупки недвижимости, полагают, что задаток и аванс это примерно одно и то же. На самом деле это совсем не так.

Внесение задатка накладывает на Покупателя и Продавца советующие обязательства, которые несут безусловную выгоду, в первую очередь, для Покупателя:

  1. После получения задатка Продавец не имеет более право предлагать объект продажи другим покупателям, и обязан приступить к подготовке всех необходимых документов для сделки купли-продажи данного объекта.
  2. В случае нарушения одного из пунктов договора (соглашения) о залоге или сделки купли-продажи, он возвращает Покупателю залог в двукратном размере.
  3. Покупатель теряет сумму внесенного залога, только если сам нарушает одно из условий договора. Во всех иных случаях, при несостоявшейся сделке сумма залога возвращается в полном объеме.

Аванс

Внесение Покупателем аванса не накладывает на Продавца практически никаких обязательств:

  1. Приняв аванс, он может продолжать показы объекта продажи другим покупателям.
  1. Продавец не обязан продавать объект именно тому лицу, которое внесло за него авансовую плату.
  1. Он должен вернуть аванс, внесшему его Покупателю, в случае если сделка купли-продажи объекта не состоялась.

Аванс или задаток при покупки квартиры: в чем разница

Таким образом, залог представляет наибольшую выгоду для Покупателя, а аванс для Продавца. И, казалось бы, для покупателей недвижимости было бы наиболее выгодно внесение залога, а не аванса. Но на практике сделать это не так легко.

Поэтому, приобретая жилую площадь через риэлтерскую фирму, покупатель имеет возможность внести за него только аванс. В России на период 2018 г. такая практика имеет наибольшее распространение, если жилье приобретается через посредника.

Договор (соглашение) задатка

Такой документ может называться договором или соглашением, его суть и юридическая ценность от этого не меняются. Однако, чтобы такое соглашение возымело юридическую силу, оно должно быть грамотно составлено. В первую очередь договор должен являться приложением к основному документу – договору купли-продажи и иметь все признаки соглашения о задатке:

  • соответствующее наименование документа;
  • полная персональная информация о сторонах соглашения;
  • полная информация об объекте продажи и его стоимости;
  • точную сумму внесенного задатка;
  • срок действия документа;
  • подписи сторон.

К составлению такого договора нужно подойти очень серьезно. Если опыта в составлении таких бумаг нет, лучшим решением во избежание проблем будет обращение к грамотному юристу.

Если документ не будет иметь достаточных признаков соглашения о залоге, он будет признан договором аванса. А это, в свою очередь, избавит продавца от соответствующих обязанностей по компенсации залога, если сделка не состоится.

Данный документ может быть составлен и подписан без нотариуса. Однако, на практике многие покупатели настаивают на таком заверении, пытаясь дополнительно себя подстраховать, что при покупке любой недвижимости является совсем нелишним.

Срок действия договора

При составлении данного документа необходимо правильно прописать сроки его действия. Это важно для обеих сторон. Так как если кто-либо из участников не уложится в срок, например, не успев оформить какие-то документы, к нему будут применены штрафные санкции в отношении задатка.

Для покупателя такой штраф выразится в потере всей предоплаченной суммы. Продавцу же придется компенсировать предоплату в двукратном размере. Чтобы избежать таких не выгодных для каждой из сторон последствий, участники обычно подстраховываются и указывают более длительный срок действия соглашения.

Например, если предполагается, что на сбор и подготовку всех необходимых для сделки документов уйдет две недели, в соглашении можно указать месячный срок действия документа. В любом случае договор будет действовать до момента полного завершения сделки и регистрации объекта в Росреестре.

Размер задатка

Точная сумма, которую покупатель должен внести в качестве задатка законом не оговаривается. Понятно, что размер задатка должен устраивать обе стороны. Продавец при этом не должен быть заинтересован предлагать объект продажи другим покупателям.

Размер предоплаты напрямую зависит от объекта продажи. Но на практике принято вносить продавцу не более двух процентов от его полной стоимости.

Договор при ипотеке

Составление такого соглашения в отношении жилья при ипотеке также возможно. Но при этом нужно учитывать один нюанс. Обязательным посредником между покупателем и продавцом в этом случае выступает банковская организация.

Какие-либо действия без ее участия в данном случае невозможны. Перед тем как заключать договор необходимо будет получить письменное согласие банка. Без этого соглашение не будет иметь законной силы, а сделка будет признана недействительной.

Расписка продавца

Неотъемлемым приложением к договору служит расписка, написанная продавцом, принявшим залог. Без такой расписки документ будет признан недействительным. Такая расписка не имеет строго установленной формы, однако, при ее получении покупателю нужно знать некоторые нюансы.

Читать еще:  Как правильно передать деньги при покупке квартиры

Документ составляется продавцом от первого лица. Он может быть напечатан или написан от руки и содержать следующее:

  • дату и место составления;
  • соответствующее наименование бумаги;
  • полные личные сведения о продавце;
  • номер и общие сведения о договоре, к которому прилагается;
  • полученную сумму залога прописью;
  • ФИО и подписи продавца и покупателя.

Образец расписки

В образце расписки, представленном выше, предложен печатный экземпляр. Но здесь нужно оговориться. Для покупателя наилучшим вариантом такой расписки, будет документ, полностью написанный рукой продавца.

При необходимости подлинность такой расписки будет доказать намного легче, чем в случае с печатным вариантом на бланке, где подлинность можно установить только на основании одной подписи продавца.

Не следует торопиться с внесением какой-либо суммы залога до составления договора и получения расписки. Обман при покупке жилья не является редкостью, поэтому на этом рынке надо действовать с предельной осторожностью.

Необязательно передавать деньги продавцу лично. Можно дополнительно подстраховать ситуацию, положив данную сумму в ячейку в банке до полного завершения сделки. Тогда банк станет гарантом сохранности денег, а у продавца также будет гарантия получения этой суммы по окончании процесса продажи.

Внесение залога за понравившееся жилье – хороший вариант, гарантирующий то, что вскоре вы станете его счастливым обладателем. Главное не допустить ошибок при составлении договора и внесении денег за полюбившуюся квартиру.

Оформление залога при покупке недвижимости

Покупка недвижимости связана с передачей крупной суммы средств. Для защиты прав и интересов каждой из сторон сделку проводят с использованием залога. Чтобы избежать переплаты за кредит и вернуть залоговое имущество после выплаты долга, необходимо правильно заполнить документы по залогу.

Что собой представляет залог

Залог гарантирует, что средства, предоставленные банком на жилье, будут возвращены в указанный срок. В качестве залога можно предоставить недвижимость (земля, дом, квартира, в том числе и та, которая приобретается в кредит), а также иное ценное имущество – транспортные средства, акции, драгоценности, малый бизнес. Размер залога может как полностью, так и частично покрывать заем. Все зависит от требований банка или частного инвестора.

Отличия ипотеки от кредита под залог недвижимости: при залоге возможно нецелевое использование средств, при этом жилье остается в собственности заемщика, а ипотека — это всегда целевой заем.

Если залогодатель (заемщик) не будет платить по кредиту, залогодержатель (банк или частный инвестор) имеет право потребовать оплаты задолженности в судебном порядке. В этом случае имущество, находящееся в залоге, будет передано в собственность банку. Залог оформляют во множестве ситуаций, например:

  • при покупке недвижимости (при жилищном кредите или ипотеке);
  • при оформлении займов на крупные суммы;
  • при кредитовании юридических лиц.

Факт: люди, которые не разбираются в юридических терминах, путают залог и задаток. Разница состоит в том, что залог возвращают в полном объеме после выполнения обязанностей по договору. Задаток не возвращают, поскольку он представляет собой частичную сумму от стоимости жилья.

Виды залога

Различают два вида залога – с полным или частичным ограничением. В первом случае заемщик не может проводить с залоговым имуществом никаких сделок (продавать, менять, дарить и так далее) или пользоваться им до выплаты кредита. Любые сделки придется согласовывать с залогодержателем.

Во втором случае заемщик продолжает пользоваться имуществом, переданным в залог. Это актуально для ипотеки, когда в качества залога идет приобретаемая в кредит квартира. Однако любые сделки по продаже, обмену, дарению, залогу все равно нужно согласовывать с кредитором.

Список документов

Чтобы грамотно оформить договор по залогу недвижимости документов соберите следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на имущество, предоставляемое в залог – свидетельства из БТИ, чеки, квитанции и так далее;
  • письменное согласие совладельцев, заверенное у нотариуса. Если среди собственников есть несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные лица, то понадобится получить согласие в государственных структурах, у опекунов или попечителей.

После этого можно заключать договор.

Как правильно оформить залог: советы по каждому из этапов сделки

  1. Оценка. Имущество, предоставляемое в залог, должно пройти оценку стоимости. Банки могут предложить собственную оценку, однако заемщик имеет право привлечь независимого эксперта. Важно, чтобы у него было соответствующее разрешение на оказание услуг.
  2. Оформление документов. Необходимо грамотно оформить документы. В зависимости от сделки это может быть договор, расписка и закладная, которая предоставляет право на выдачу кредитных средств. Последняя нужна только при оформлении ипотеки. В договоре должны быть указаны данные сторон (ФИО залогодателя, информация о банке либо ФИО частного инвестора, реквизиты), их права и обязанности, ответственность при невыполнении обязательств, срок. Кто будет пользоваться залоговым имуществом во время действия договора. Также в договор должна входить подробная информация о залоговом имуществе и недвижимости, приобретаемой в кредит. Размер, вид, сумма, месторасположение и так далее. Должно быть четкое описание залогового имущества, иначе документ не будет иметь юридической силы. Не лишним будет указать о возможности замены залогового имущества при необходимости.
  3. Оформление расписки. Она поможет документально зафиксировать факт передачи залогового имущества для подтверждения кредитной сделки. Расписку рекомендуется оформлять при использовании наличных. Если переводить деньги через банк, то документ не понадобится. Чаще всего расписку используют в сделках между физическими лицами, например, заемщиком и частным инвестором.
  4. Регистрация договора в Росреестре. Этот этап касается сделок по ипотечному кредитованию с залогом. Для этого понадобится написать заявление, оплатить госпошлину и подать договор в указанный срок.
  5. Страховка имущества, переданного в залог. Это позволит минимизировать финансовые риски, если имущество будет повреждено или утрачено.

Прекращение договора: как вернуть залог

Возвращение залога возможно, если заемщик полностью выплатил кредит. Также его можно вернуть в том случае, если есть риск утраты или порчи залогового имущества. Это условие должно быть указано в договоре.

Читать еще:  Как правильно пользоваться съемником сайлентблоков

Договор залога может потерять юридическую силу, если залоговое имущество обесценится (например, ценные бумаги). В этом случае заемщику придется заменить его на равноценное.

Если покупатель передумал покупать квартиру через какое-то время после получения средств, ему нужно написать заявление на расторжение договора. При возникновении конфликтных ситуаций с залогодержателем придется действовать через суд.

Оформление договора задатка при покупке квартиры между физическими лицами

Покупка имущества – это один из главных этапов в жизни каждого человека, который требует определенного внимания. Как правильно оформить задаток при покупке квартиры? Это беспокоит многих людей. Ведь выбрать подходящий вариант жилья слишком сложно и проверить документальную чистоту объекта не каждый сможет.

Задаток используется, когда возникают некоторые особенности сделки, влекущие за собой непредвиденные последствия в дальнейшем.

Он может вноситься по разным причинам:
  • Не полностью подготовленная для проведения сделки документация.
  • Неполная сумма средств.
  • Отсутствие будущего владельца и другое.

Во всех ситуациях составляется соглашение, которое подразумевает под собой внесение предоплаты.

По поводу денежных средств у людей возникает много нюансов:
  • Как провести оформление и нужно ли оно?
  • Как потребовать возврат денег?
  • Как составить текст расписки?
  • Какова сумма внесенных средств?
  • Как правильно оформить залог при покупке квартиры?

Что нужно понимать под понятием?

Задаток подразумевает под собой сумму в денежном эквиваленте, которую будущий владелец дает продающей стороне при приобретении того или иного имущества. Это выступает гарантийным обязательством, что соглашение вступит в силу, и все требования будут выполнены. Деньги подтверждают, что купля-продажа имущества произойдет по установленной договоренности.

ВНИМАНИЕ . Для покупателя такая процедура является гарантом, что имущество не уйдёт другим людям, и оно будет заморожено до определённого времени по установленной сумме.

Для продавца деньги являются залогом, что клиент твердо намерен провести покупку, и он больше не ищет иных клиентов.

Задаток носит положительный характер и обязывает стороны выполнять все условия.

Под понятием очень часто понимают и аванс за имущество, который учитывается в общей цене, прописанной в договоре. Очень часто можно наткнуться на мошенников. Они берут предоплату, но квартиру продают абсолютно другому человеку. Поэтому, когда вы намерены внести задаток, то нужно оформлять это всё юридически у специалиста.

Какова сумма задатка?

Стоимость бронирования квартиры, то есть внесения задатка, не определяется по закону. Это цифры согласовываются между двумя заинтересованными сторонами в самостоятельном порядке. В большинстве случаев выступает определенная процентная ставка. Она колеблется в пределах до 10. В итоге все варьируется в зависимости от договоренности. Передача этой суммы гарантирует то, что покупатель в дальнейшем прибегнет к процедуре покупки именно этого жилья.

Операция оформляется юридически, то есть составляется договор или подобное соглашение. Процедура не может упрощаться только одной распиской в качестве полноправного документа. Она не подкрепляется ничем и не вправе гарантировать возврата суммы. Для оспаривания такой документ может приносить очень много проблем. Расписка необходима, но в качестве того, что дополнительный задаток был передан продавцу.

Что нужно помнить?

Когда приходит время вносить средства за имущество, нужно составить специальную форму соглашения.

На нормативном уровне сейчас не разработано определенного типа, но образцы следует просмотреть в интернете или у риелтора. Там прописываются основные пункты.

К ним следует отнести:
  1. Вся информация об участниках процесса. Здесь указывается фамилия и инициалы, данные из паспорта, а также прописка. В роли продавца обозначается только лишь владелец помещения.
  2. Все нюансы по имуществу. Сюда относятся технические характеристики, метраж, расположение, а также стоимость, которая подтверждена экспертом.
  3. Сумма вносимых средств, которая устанавливается как прописью, так и в цифровом формате. Оговариваются сроки проведения процедуры в ипотеку, а также способ передачи денежных средств. Задаток передается либо при встрече, либо при помощи перечисления на счет. В первой ситуации вам нужно ещё дополнительное наличие расписки, а во второй лучше взять бумагу, которая подразумевает под собой выписку из банка. Когда вы осуществляете процедуру через банковские учреждения, то в договоре тщательно обращайте внимание на указания информации по счетам.
  4. Обязанности участников. Для владельца обязанностью будет считаться освобождение помещения, а также проведение всех процедур, которые позволят подготовить имущество к продаже. Для покупающей стороны это будет лишь обязанность по своевременной оплате.
  5. Ответственность, которая наступает при отмене соглашения в любой момент. Нужно прописать, что будет дальше.

ВАЖНО . Когда покупатель не хочет дальше проведения процедуры, то деньги ему в большинстве ситуаций не будут возвращены. Когда сам собственник решает, что ему не нужно продавать имущество, то он обязан возвратить средства покупателю в размере 2 задатков.

  1. Иные условия. Сюда относится разделение коммунальных платежей, продажа квартиры вместе с мебелью и многое другое.
  2. Срок проведения. Это обязательный пункт, который должен устанавливать строгие ограниченные рамки времени. Помимо этого, здесь не только заключается окончательный вариант документации, но и регистрируются изменения в уполномоченном органе.

В итоге можно сказать, что задаток – это некоторые обязательства, которые помогают быстрее провести долгожданную сделку.

ВАЖНО . Конечно, в жизни случаются различные происшествия, когда от сделки приходится отказаться. Но всё это должно устанавливаться в подписанной бумаге и прописываться там понятным языком.

Как и любой документ, соглашение составляется в двух экземплярах. Один отдается покупающий стороне, а второй продающей. Если вы правильно составите этот договор, то уже станете на путь успеха. Он не заверяется у нотариуса, но это можно сделать при обоюдном желании.

Самым идеальным вариантом считается тот, когда составлением бумаги займется опытный специалист. Это избавит от рисков покупающую сторону при проведении процедуры.

Как оформить залог при покупке квартиры или вернуть его

Человек, приобретающий недвижимое имущество в виде квартиры, может столкнуться в связи с этим с различными непредусмотренными затруднениями. Например, с необходимостью залога.
О том, что такое соглашение о залоге при покупке квартиры или другой недвижимости, как оформить договор о залоге должным образом, какой залог оставляют в таких случаях, читайте в этой статье.

Читать еще:  Как правильно обжаловать постановление об административном правонарушении

Что такое залог за квартиру

При осуществлении сделки купли-продажи квартиры особое внимание уделяется оформлению залога. Залоговые обязательства обеспечивают гарантии выполнения условий договора для продавца недвижимого имущества.

В качестве залога может выступать как определенная сумма денег, так и другой вид обременения. Это может быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги или иные вещи, стоимость которых удовлетворяет оговоренной сумме.

Залог или задаток при покупке квартиры — в чем разница

Люди, не разбирающиеся в юридической терминологии, часто путают понятия «залог» и «задаток». Вроде бы похоже звучит. Но в действительности это совершенно разные вещи. И неправильно применённое понятие в договоре купли-продажи может привести к неприятным последствиям.

Самое простое объяснение отличия залога от задатка состоит в том, что залог возвращается в полном объеме при выполнении договоренностей, а задаток не возвращается. К сумме задатка покупатель доплачивает необходимые по договору деньги. То есть задаток является частью стоимости приобретаемой квартиры, при условии исполнения сторонами сделки взаимных обязательств.

Как правильно оформить залог при покупке квартиры

Согласно Гражданскому Кодексу РФ документ о залоге не предполагает регистрации у нотариуса, кроме случаев, когда это требуется в соответствии с договором, по которому должны выполняться обязательства.

Договор залога (его еще называют соглашением), не сложно оформить, руководствуясь ниже приведенными правилами.

  • В первую очередь, нужно прописать, кого определяют залогодателем, а кого – залогодержателем, то есть сторонами данного договора.
  • Затем следует указать реквизиты и назначение основного договора, по которому обеспечивается выполнение договорённостей.
  • Следующий обязательный пункт – это предмет залога и его основные характеристики.
  • Потом нужно разъяснить права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Определить, у кого остаётся предмет залога и можно ли им пользоваться, а также подлежит ли он замене и в каких случаях. Кто обеспечивает сохранность этого предмета и несёт ответственность за его порчу либо потерю.
  • В конце необходимо утвердить период действия документа и условия, при котором договор можно расторгнуть или изменить.

Договор залога при покупке квартиры, образец

Чтобы оставить залог при покупке недвижимости, в частности, квартиры, нужно грамотно составить договор, в котором будут прописаны все нюансы по части выполнения обязательств для возврата залога обратно.

Распространённые примеры, когда возникает необходимость в оформлении залога:

  • Если бывший владелец на момент совершения сделки купли-продажи ещё не выписался из квартиры. Залог гарантирует исполнение этого обязательства.
  • Если в продающейся квартире временно остаются какие-то вещи. Договор залога обеспечивает сохранность данного имущества, либо денежную компенсацию в случае порчи или утери этих вещей.
  • Если у предыдущего собственника квартиры есть долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, то он обязан рассчитаться по ним в течение оговорённого срока. Иначе сумма долга будет затребована в судебном порядке в соответствии с условиями, прописанными в соглашении.

Если залог при покупке квартиры определяется в денежном выражении, он может быть реальным, либо условным.

Когда стороны приходят к соглашению об условном залоге, это подробно прописывается в договоре. К примеру, если дело в оплате жилищно-коммунальных услуг, то после продажи квартиры бывший собственник обязан ликвидировать все долги. В ином случае новый владелец может обратиться в суд и оформить все судебные издержки за счёт предыдущего владельца в соответствии с условиями соглашения.

В любом случае, сумма залога при покупке квартиры определяется сторонами договора в зависимости от условий обеспечения залоговых обязательств.

Договор задатка при покупке квартиры, образец

Договор задатка при покупке квартиры чаще всего составляется, когда есть какие-либо причины для отсрочки заключения сделки купли-продажи.

Это могут быть проблемы с оформлением документов, неоплаченные коммунальные платежи или иные временные препятствия со стороны продавца или покупателя. Задатком обычно служит денежный взнос в оговорённом сторонами размере. Эта сумма является гарантией того, что продавец не найдёт за время отсрочки сделки других покупателей, а покупатель, в свою очередь, не передумает приобретать данную квартиру. В дальнейшем, при осуществлении купли-продажи квартиры сумма задатка включается в стоимость жилья.

Договор о задатке по сделке с недвижимостью регулируется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

При несоблюдении продавцом обязательств по заключённому соглашению, то есть если продавец отказывается продать квартиру этому покупателю, задаток возвращается ему в двойном размере. При отказе уже со стороны покупателя приобретать рассматриваемую квартиру, задаток в полном размере остаётся у продавца.

⇒ Образец договора задатка при покупке квартиры можно скачать по ссылке: договор задатка за продаваемую квартиру.

Возврат залога при покупке квартиры

При условии выполнения всех обязательств по договору о залоге и той и другой стороной, а также по истечению указанного срока, осуществляется возврат залога первоначальному владельцу, то есть залогодателю.

Чтобы покупателю, передумавшему приобретать квартиру, получить залог обратно, нужно составить письменное заявление о расторжении договора залога и передать его нотариусу, либо действовать через суд.

Это в том случае, если не получилось просто согласовать этот вопрос с продавцом квартиры, но суд при таком развитии событий все равно может встать на сторону продавца, и тогда вернуть деньги не получится.

Договор залога при покупке недвижимости – это не самый необходимый документ. Но в такой ситуации, когда одна из сторон предлагает его заключить, чтобы обезопасить сделку, а другая сторона отказывается, есть основания призадуматься. Может быть, у другой стороны есть что скрывать, а поэтому стоит ли иметь дело с такими людьми и рисковать в таком важном деле, как покупка или продажа квартиры, решает каждый сам для себя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector